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率先跟進央行升息金融機構利率一覽表
記者李靚慧／專題報導
不受升息影響數位帳戶專案存款利率
美國聯準會（Fed）去年以來強勁升息，即使已到升息的末端，投資專家提醒，現階段國人的投資策略，甚至房貸等債務的規畫，首要考慮的重點應是「實質利率能否打敗通膨」，避免手中資金因通膨縮水，或因升息而讓負債膨脹。
兆豐銀行消金事業群副總經理陳昭蓉指出，一般對於投資人的理財規畫建議，第一步都是建議民眾須先預留6個月的生活費做為流動性資金，有剩餘的閒置資金再來評估存款、存股或是海外投資。至於評估的重要數據，包括：目前台幣1年期定儲年息約1.5%、主計總處預估今年CPI年增2.16%、美元1年期定存年息3.8%、美債殖利率5%以上以及未來美元可能的升貶。
錢愈存愈薄 轉存美元、美債留意匯率風險
陳昭蓉分析，對比台幣定存及目前的通膨率，即使央行再升息，把錢放在銀行領利息，也不足以累積財富，反而被通膨吃掉，錢愈存愈薄；如果改存美元，因為台美利差有2.3%，至少可以抵減通膨；若是投資美債，可使利差達3%至4%，還可增加收益。
對於手邊沒有美元的民眾，陳昭蓉提醒，這時候轉存美元、買美債，須承擔匯率風險，一旦未來美國聯準會放緩升息甚至降息，將使美元走弱，無可避免會有匯兌損失風險，這是投資人必須考量的變數。
上海商銀財富管理部資深經理陳建勳提醒，對於喜愛存金融股的投資人，因部分金融股今年配息條件較差，建議可挑選些不受保險議題影響的標的；想獲得足夠的利息收入，還是以美元計價商品較有誘因，建議選擇配置美元計價的債券，因美國升息已達高點，無論是長短天期債券，報價都已到達近年高點，建議可搭配長天期債券，將利率「鎖住」，待未來降息時，還有資本利得可賺。
陳昭蓉指出，目前的大環境，若以資產配置的角度，建議「債優於股」，建議債券配置可達5成，以獲取足以打敗通膨的實質利息收入；另存款及股票各四分之一，手中握有存款，進可攻退可守。股票方面，升息循環對企業經營不利，全球股市歷經去年的下挫，若仍有意投資股票市場，建議選擇跌幅已大的科技股，逢低慢慢布局；想要存股的民眾，傳統金融股配息不佳，建議選擇有「現金流」的個股。
資產配置 建議債優於股
至於已背負房貸的民眾，她提醒，須檢視債務總額及可用資金，目前房貸年息已升至2%水準，為避免利息負擔持續加重，建議手中有餘錢的民眾盡可能的先償還本金，以降低利息負擔；但若資金投資收益可以對抗通膨，也預期利率不會再往上，以資金投資賺取較高的收益也是選項之一，視個人在償還房貸本息後還有多少可動用資金而定。
若擔心手中的資金都拿處還房貸，有急用時恐籌不出錢來。陳昭蓉提醒，各銀行都有循環型房貸或理財型房貸商品，不動用時沒有資金成本，有需要動用時才計息，可供房貸戶備不時之需。
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