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台灣投資人在退休金準備上還有努力的空間。（法新社資料照）
〔記者廖千瑩／台北報導〕施羅德投信昨天公布「2018施羅德全球投資人大調查」，結果顯示，台灣投資人在退休金準備上面臨兩大挑戰，其一就是台灣投資人對退休金準備的預期有落差，可能會導致準備不足的狀況；再者是投資報酬率偏低，在低利環境下、要讓投資追求更高的收益也相形困難，整體來看，投資人在退休金準備上還有努力的空間。
施羅德2018全球投資人調查，為施羅德投資集團自2016年起，每年針對全球30個國家投資人進行調查，調查涵蓋投資理財、退休等，此次調查時間為3月20日至4月23日，委託Research Plus民調針對全球30國共2萬2338位投資人進行調查。
低利環境難追求高收益
調查顯示，台灣投資人對退休金準備的預期有落差，可能會導致準備不足。首先，台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2%做為退休準備，但實際上僅有12.9%，其中的差距為3.3%；但就全球投資人來看，目前平均的薪資提撥12.2%作退休準備，也期望能提高到14.4%，其中差距為2.2%。兩相比較，台灣投資人在實際與期望間的差距高於全球平均。
另外，對於退休金的安排，台灣的受訪者認為退休金的28%會花在基本生活，這與全球的29%相同，但若訪問台灣已退休民眾，可發現實際上有41%花在基本生活，全球平均也達36%。顯示基本生活的花費金額比預期還高。特別是若要過較舒適的退休生活，此次調查顯示，台灣投資人認為退休後每月收入要達退休前收入的68%。
另調查也發現，投資人多認為在通膨攀升以及低利環境下、退休金必須準備更多，才夠應付退休生活。但實際上通膨攀升、生活花費大，讓存錢更困難，且在低利環境下、要讓投資追求更高的收益，也不是簡單的事。
施羅德投信業務行銷長謝誠晃分析，在年金改革的聲浪下，與過去相比，其實台灣民眾已經越來越重視退休準備，這從此次的調查結果即可看出。
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