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儲蓄和保障功能兼具，並提供全方位保障，利變型保單成為今年最夯商品。（記者靳昌玲攝）
記者吳欣恬、李靚慧／台北報導
全球進入升息循環，美元利變型保單成為今年最夯商品；壽險業者表示，利變型商品給付內容多元，主要訴求是強調兼具儲蓄和保障功能，並提供全方位保障，包括：退休規劃、資產配置或財富傳承，均有對應之商品可供選擇。
推薦適合對象包括：「小資族」、家有老小的「三明治父母」、有「資產傳承需求」的客戶以及擁有美金資產的「高資產客戶」。
利變型保單大熱賣，以台灣人壽為例，今（2022）年4月甫推出的「台灣人壽鑫富利美美元利率變動型終身壽險」，推出後不久，就登上「6年期利變型美元保單」排行榜冠軍。
台壽：保費相對 便宜且繳費彈性
分析該商品之優勢，台灣人壽說明，首先，以美元計價，保單預定利率相對台幣商品高、保費相對便宜；其次，繳費彈性，可分散匯率風險，固定保單周年可增加保額，並有「保費豁免」設計，是該商品獲得小資族、新手父母，甚至作為資產傳承等各類投資人青睞的主因。
「最重要的是，美元保單的保單預定利率較高」台灣人壽指出，若以40歲男性、基本保險金額31萬美元為例，繳費6年期，表定年繳保費約3萬美元，扣除轉帳及高保費4%折扣後，年繳保險費為28,927美元，假設宣告利率都在3.35%狀況下，且每年增值回饋分享金(非保證給付)給付方式皆為「增購保額」，繳費期滿身故保障將可達327,152美元。
屆時，保單現金價值也大於累計實繳保費，對購買人來說，在享有保障的同時，資金也可靈活運用。
新壽：商品多元 兼具儲蓄及保障
新光人壽同樣也交出漂亮成績單，根據統計，今年一至四月的利變型保費收入187.4億元，比去年同期的111.5億元大幅增加69.6%，而且，利變型新契約保費收入更佔全險新契約保費收入約八成之多。
對此，新光人壽表示，其推出的利變型商品給付內容多元，通常兼具儲蓄及保障功能，除一般身故保險金或完全失能保險金外，更依市場需求，部分商品搭配有「豁免保險費」、意外或醫療給付之設計，且身故／完全失能保險金可選擇定期分期給付，妥為規劃保險金之運用。
中壽：首年享高保障 並有保費豁免
至於中國人壽方面，其在市場上主推「鑫美傳富美元利率變動型終身壽險－定期給付型」，強調首年即享有高保障，保障終身；多種繳費年期可供選擇；2-6級失能「豁免保險費」，且具有利變商品增值回饋分享金機制，生命末期提前給付，可自主運用，還可選擇一次或分期給付身故保險金。
在商品保障內容方面，中國人壽說明，包括身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、祝壽保險金、生命末期提前給付保險金、二至六級失能豁免保險費、增值回饋分享金，因此，相當適合「小資族」、家有老小的「三明治父母」、有「資產傳承需求」的客戶以及擁有美金資產的「高資產客戶」。
富邦：保價金隨宣告利率累積增長
富邦人壽的利變型保單商品有「高儲蓄型」及「資產傳承型」，保價金隨宣告利率累積增長，提供身故、祝壽或生存金保障，部分商品也附加「外溢效果」（如接種指定疫苗或完成健康檢測，則可享有保費折扣），提供保戶儲蓄、保障或傳承資產功能，為全方位的保險服務。
今年第一季受美元保單推動下，富邦人壽的利變型壽險業績較去年同期，略有成長。
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