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全球升息效應帶動下，業界普遍調升利變商品宣告，但是金管會出手嚴管，壽險業者的6月宣告利率「按兵不動」。
（記者靳昌玲攝）
記者吳欣恬、王孟倫／專題報導
近三個月六大壽險宣告利率調整表
全球升息效應帶動下，「利變型保單」颳起熱賣風，成為今年以來最吸金的保險商品。由於各壽險公司競相拉高「宣告利率」搶市，金管會隨即出手嚴管，讓國內六大壽險業者的6月宣告利率「按兵不動」，不敢再往上調整。
壽險公會指出，因線上數位交易管道的推廣，加上美國升息帶動美元利變壽險商品，今年1到5月利變型保單的初年度保費收入，比去年同期增加22.7%；至於整體傳統型保單較去年同期增加6.1%。
利變型保單 銷售強強滾
其中，利變型保單以美元計價熱得最好賣。壽險業者表示，畢竟，美國目前大幅升息及美元也走強，加上美元投資收益率比新台幣高，進而成為利變型保單的主力商品。
國內六大壽險業者包括：國泰人壽、新光人壽、中國人壽、富邦人壽、南山人壽以及台灣人壽，今年六月宣告利率皆未異動。其中，中國人壽、新光人壽、台灣人壽等三家壽險公司五月宣告利率也沒有異動。
富邦人壽表示，因市場利率上揚，業界普遍調升利變商品宣告。因此，也在今年4月、5月分別調升部分台幣及美金宣告利率，未來也將持續觀察市場利率及各項指標決定宣告利率調整與否。
新光人壽指出，今年只有4月份宣告利率有調整，主要是觀察近期美元債券市場利率持續走升，因此調升美元保障型商品10bps，調升後美元商品宣告利率為2.7~3.4%；而台幣的部分，因配合三家行庫二年期定儲利率平均上升，調升停售台幣利變年金及萬能壽險28bps，調整後，台幣商品宣告利為1.09%至1.65%，其他月份則皆無調整。
利變型保單 具強制儲蓄兼保險
新光人壽認為，今年上半年充滿震盪，除了疫情的起伏，俄烏戰爭也加劇了通膨，因此，美國聯準會採取強勢升息的策略，但又快又猛的升息使得全球金融市場充滿不安的氛圍，在此情勢下，選擇有利率調整的機制的利率變動型商品，不啻是一項相對安心的選擇，加上國人偏好透過保險達到強制儲蓄且兼顧保障的需求。
所謂「利變型保單」是傳統保險的一種，即為利率變動型保單。保戶定期繳納的保費扣除相關費用後，再依保險公司每期公告的「宣告利率」計算出該保單的保單價值準備金。利變型保險較常見的有利率變動型年金及利率變動型壽險。
其中，「預定利率」是保險公司所收取保費的預估年化投資報酬率。每張保單都有、也只有一個預定利率，是固定的預估值，後續不會因市場環境和保險公司投資情況而有所改變。
「宣告利率」則是保險公司向保戶收取保費加以運用後，依據實際投資狀況等因素，而得到的報酬率。
富邦人壽認為，利變型保單熱賣，是因為美元升息及匯率走強激勵，且預期未來將進入美元升息循環心理下，商品條件更加吸引人。另外，也因為證券市場低迷，投資型商品銷售不易，故今年第一季整體利率變動型保單銷售量呈現顯著成長。
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