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去年3月中旬之後，國內發生多起倉儲及工廠大額火災損失案件，讓去年下半年的火險合約續約再保費率均大幅調漲。對企業而言，也就是保費不但變貴，且保額可能還縮水。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
產險業經歷防疫保單鉅額理賠、嚴重虧損，還需面對「調漲保費轉嫁虧損」的質疑，但產險公會以2022年簽單保費統計數據反駁，強調在尚未出現防疫險因素前，產險業整體火險、水險、航空險、工程險等保費收入年增率均高達2位數，就是因為國際再保市場費率大幅攀升所致，2023年仍面臨相同情形；而車險的第三人責任險，則是因為年年損失率攀升、直逼100%，也必須調漲保費。
產險公會指出，近幾年商業火險深受極端氣候事件的影響，例如去年颶風伊恩、歐洲的冬季風暴、澳大利亞和南非的洪水，及法國和美國的冰雹，估計因此造成1,150億美元的自然災害保險損失，遠高於過去10年平均的810億美元，導致國際再保市場合約容量緊縮、再保險費率上升。
火險變貴 損失案件頻傳導致
國內保險市場極度仰賴再保，各個大型企業的火險，除了都有極高比例安排再保，更集結多家產險公司「共保」，近年台灣雖無重大天災事故，但去年3月中旬之後，國內發生多起倉儲及工廠大額火災損失案件，例如家樂福倉儲、美福倉儲，甚至化學廠、發電廠失火，更讓去年下半年的火險合約雪上加霜，續約再保費率均大幅調漲。產險公會推估，2023年商業火險簽單保費（含天災）預估成長約10%。對企業而言，也就是保費不但變貴，且保額可能還縮水。
至於攸關國內1,700萬名車主權益的車險第三人責任險，則是近幾年損失率持續攀升，理賠率直逼100%的險種，也因此名列2023年保費調漲之列。
產險業者分析，車險第三人責任險理賠率居高不下，主因在於「人命無價」、國人求償意識抬頭，單一個案的死傷理賠金額不斷攀升；且機車的設計製造模式改變，以往可以單一零件的修理，轉變為整組配件更新，修理費用也大幅攀升。
第三人責任險理賠率過高 保費不得不漲
產險業者指出，第三人責任險理賠率近100%，若加上佣金及人事成本，一張保單虧損就達3成，業者即使調漲保費10%，也還是張賠錢的保單。
不過，因各保險公司的損失率不同，即使要調漲保費，也是依據各公司的損失率來計算，也就是「有所本」，並不會因為防疫險的損失，就將虧損反映到其他險種商品上。
事實上，部分防疫險損失率低，甚至沒有銷售防疫險的業者，都已排定車險第三人責任險漲價時程。一般而言，費率調整時間各有規劃，不會「同一時間同時調漲相同幅度」，且業者調漲的是基礎費率，各車主實際繳交的保費，還會依據性別、年齡，前一年度甚至前幾年是否有理賠紀錄等因素綜合考量。產險業者指出，今年車險責任險基礎費率調升，幅度約在5%至10%，但車主若理賠紀錄良好，保費減費可能高達2成，使得包含車損險、竊盜險及第三人責任險在內的年繳總保費還是下降。
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