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時任金管會主委顧立雄（右）2018年與波蘭金融監理總署主席Mr. Marek Chrzanowski簽署金融科技合作協議。（資料照）
記者王孟倫、徐子苓／專題報導
我國積極推展金融科技，不過，主管機關金管會坦言，必須面臨兩大問題挑戰，包括：「監理的界線」及「民眾的信任感」；而學者專家認為，金融科技如何發展、法規如何規範，台灣都還在摸索中。尤其，從另一個角度來看，也代表有很大的發展空間。
科技發展日新月異，而金融科技（Fintech）更是金融業的「顯學」，國內許多業者也深怕一落後、就追不上腳步；不過，相較於其他國家，台灣金融業投入金融科技主要也是最近7、8年的事情。尤其，在政府機關的監理上，必須要面臨下列兩大難題。
第一是監理的界線，若監理太嚴格，會被批評是阻礙創新，但設的過鬆、就有風險，若出事就會引起批評及不滿；尤其，科技業者進入金融領域，在科技跟金融合作的過程中，主管機關很難設定界線。
第二是金融科技帶給人們更有效率的金融服務，問題是民眾還是擔心資安的問題，我的錢是否會不翼而飛？要如何保障及取得民眾的信任，是主管機關在開放同時，必須思考的議題。
成文法系缺彈性 不利創新開放
民營金控主管表示，以監理沙盒為例，台灣是全球第五個啟動實驗國家，看起來我們金融創新走在很前面，但我國是適用成文法系統，不像英國、新加坡或澳洲等非成文法系。法律體系是一大問題，金管會的監理界線範圍，其實缺乏彈性，因為監理沙盒專法的條文就清清楚楚，不是想開放就能開放
「台灣民情是非常重視消費者保護，這部分跟英美國家很不一樣！」該主管直言，大家應該都很熟悉，很多新興金融創新產品或制度，投資人要求開放，但若賠錢就要政府負責，立法者是民意代表，必然站在消費者之高度保護立場，就算未來有意修法，試問，能夠有多大的開放創新空間？
台灣社會民情 高度重視消費者保護
金融科技如何兼顧開放與資安？政大金融系兼任教授殷乃平直言，整體來看，我國目前的金融科技發展「相對落後」，金融業在網路方面的應用沒有先進國家來得普遍，相關業務也受到較多限制，例如：網路銀行與商業銀行的業務有許多重疊，導致網銀開放後生存空間不大。
不過，金融研訓院院長黃崇哲認為，雖然我國金融科技起步較慢，但近年疫情促使政府開放遠距投保等遠距金融，帶動許多身份辨識、資安方面的廠商崛起，因此，這將是金融科技很好的發展。
對新創「容錯」低 阻礙金融科技
黃崇哲並建議，台灣應該要建立更鼓勵創新的環境與文化，他指出，「創新就是不保證會成功」，但目前社會對於新創公司的「容錯」程度很低，反而會阻礙金融科技發展。
此外，金融業極為重視資安風險，要如何在開放與安全中取得平衡？
殷乃平指出，目前台灣資訊相關的學系還未開設金融資訊課程，因此，出現「資安的人不懂金融，金融的人不懂資安」情況，建議從教育著手，教導學生寫程式時把金融與資安連結，達到防護的目的。
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