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監理沙盒實驗期須找銀行合作，加上修法恐長達2、3年，讓新創業者不願再淌此混水，近2年申請案更完全「掛蛋」。圖為阿爾發與永豐金證券「機器人理財服務」。
（資料照）
記者李靚慧／專題報導
金融科技創新有兩大途徑－「監理沙盒」＆「試辦業務」。不過，新創業者直言，依規定，監理沙盒各類試驗「被迫」須找銀行合作，往往原先的新創思維，在銀行介入後「質變」；另一方面，沙盒實驗期加上修法恐長達2、3年，新創業者的資金能否「撐下去」是一個問題，就算撐過了，法令也未必能跟上，最終多是「白忙一場」，讓新創業者不願再淌此混水。
為推展我國金融科技，俗稱監理沙盒專法的「金融科技發展與創新實驗條例」是經立法院三讀通過，並於2018年上路，期望讓新創業者在一個可控實驗場所中，盡可能測試各種創新產品。
不過，專法通過4年來，只有9案獲得核准進入沙盒、7件出沙盒，最終能夠落地只有4件。其中，最近一件是阿爾發與永豐金證券「機器人理財服務」。
尤其，近2年申請案更完全「掛蛋」，而遭諷「乏人問津」，為何新創業者申請沙盒實驗的意願如此低落？
與銀行合作 限制創新空間
一位長期觀察金融新創業務的業者直言，儘管法規沒有要求必須和銀行合作，但主管機關總會「明示或暗示」，建議新創業者須找銀行合作，否則可以申請的業務範圍很小，導致各新創業者「被迫」找銀行合作，但一旦有銀行介入，許多創新的思維又被「監管思維」給拉回去了。
為何主管機關堅持新創業者必須找銀行一起進沙盒？業者觀察，主要還是為了反洗錢、法遵，雖然沙盒原本設計的目的，是讓業者可以在沙盒中遊走法令灰色地帶，但即使在沙盒實驗期間，主管機關對於反洗錢、法遵的要求規格，還是比照一般金融機構，必須建置完整的反洗錢系統，對資本額僅2、300萬元的新創業者而言，根本難以負擔，最終只能接受建議，與銀行合作，利用銀行既有資源來降低成本。
資金不雄厚 難投入沙盒試驗
根據目前監理沙盒的遊戲規則，必須先在沙盒中進行實驗一年，完成後提交報告，通過審查後若被認定為「可行」，再進行修法；一旦牽涉到「修法」，就得再耗費一年到一年半，對一家資本額僅2、300萬元的新創業者，要如何撐過去？
試辦業務門檻低 但只適用金融業
針對創新業務申請，除了「監理沙盒」外，金管會也在2019年啟動金融三業的「試辦業務」；兩者不同在於「監理沙盒」是法令明確禁止，若與現行法令沒有牴觸，可以改用「試辦業務」，但僅限於銀行、保險及證券期貨業申請。
金控業主管表示，只要創新業務不涉及修法，就可以透過「試辦業務」，這對金融業者來說，等於是多一個選擇、門檻限制也比較低。至於非金融業者，就偏好申請進入「監理沙盒」。
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