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8大公股今年以來逾放情況
記者陳梅英／專題報導
疫情爆發後，銀行平均逾放比僅微幅提高，但是國銀擔心，一旦紓困結束，體質較差的中小企業可能出現倒閉潮。圖為華南銀行大樓。（資料照）
由於對中小企業放款因風險較大，比起於大型企業享有較高利差，國銀承作中小企業放款之收益自然也比較好。疫情爆發後，銀行平均逾放比也只有第二季微幅提高0.01個百分點，第三季隨即降回0.24%，目前國銀資產品質看起來並沒有惡化。不過，國銀主管擔心，這是因為政府即時祭出紓困措施「撐住」中小企業，一旦紓困結束，原本體質較差的中小企業倒閉潮是否湧現，需要再觀察。
華南銀行主管表示，銀行其實就是「管控風險獲取獲利的行業」。大企業放款雖然較穩，但是「利息」殺很大，銀行根本沒賺頭，且一旦踩雷，金額都不會小，逾放馬上飆高，得花時間清理；中小企業雖然風險較大，但放款利差較大企業為佳，且除了放款業務，還能衍生出如外匯、存款及企業主和員工的房貸、信用卡和投資理財等業務，可提升整體收益。
對中小企款利潤佳 但風險較高
華銀說，政府推出紓困貸款，主要是希望在疫情期間支持企業營運周轉不中斷，待疫情趨緩，企業訂單及營收好轉後，紓困貸款的風險性將逐步降低，「可能撐著撐著就撐過去了」。不過若疫情持續下去，部分產業如旅遊、運輸、零售等行業受疫情衝擊影響較大，華銀在承作時也對行業別設置風險控管限額，雖逾期放款會影響資產品質，但不至於造成嚴重影響。
土地銀行也指出，今年以來全球央行寬鬆貨幣政策，使利率走低，銀行放款業務的收益縮小，大企業議價能力較高，相較於中小企業放款，利潤更微薄。銀行致力開拓多元收入下，土銀增加對中小企業授信業務，除借款利息收入，也希望能帶動其他週邊業務貢獻，例如辦理企業付款融資、企業電子付款委託及員工薪資轉帳作業等，以拓展企、個金多元業務，增加各項業務收益。
疫情紓困結束後 才是國銀挑戰開始
第一銀行主管指出，檢視國銀資產品質有無惡化，除了逾放比，更應重視新增逾放，因為只要清理呆帳速度夠快，逾放比馬上就可以降低。新增逾放則是未來可能出現的呆帳，這是影響銀行資產品質潛在的威脅。今年來看，雖然遭逢有史以來最大的疫情，不過因為政府紓困即時，截至目前為止國銀資產品質都沒有太明顯惡化情況，不過，疫情後紓困結束可能才是挑戰的開始。
根據金管會資料顯示，疫情爆發後，全體國銀平均逾放比在6月底一度惡化到0.25%，9月底又降至0.24%，備抵呆帳覆蓋率也從第二季的549.78%提高至579.84%。
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