晴時多雲

中資銀行貸款多過存款 標普示警

2016/11/17 06:00

信評機構標普警告,中國出現新的金融警訊,前50大銀行業存貸比達80%、中小型銀行更超過100%,金融風暴來襲時將無餘裕可應急。(路透)

〔編譯楊芙宜/綜合報導〕中國湧現新金融警訊!信評機構標準普爾(S&P)警告,中國前50大銀行經調整過的存貸比高達80%、中小型銀行甚至已超過100%,2~3年內若無法遏制該比率、貸款超過存款規模,金融風暴發生時恐無處可躲,將沒有餘裕應對危機。

標普數據顯示,迄6月止,中國前50大銀行業計入資產負債表外借貸的存貸比升至80%,該項指標主要在衡量銀行體系的抗壓能力,在錦州銀行、興業銀行、恆豐銀行、徽商銀行、上海浦東發展銀行等中小型銀行業更突破了100%,飆升速度遠較官方統計快,主因中國銀行業者大量累積會計帳目表外的放款,來規避政府的信貸控制。

標普北京資深董事廖強表示,存貸比達100%,意味著中國存款基礎已全被占用,儲戶信心若出現下降,將嚴重破壞銀行體系穩定,「未來2、3年是中國控制存貸比的關鍵期」;若在這個窗口未能妥善遏制銀行業存貸比飆升,恐發生嚴重後果。

廖強指出,中國銀行業貸款激增,但放貸收益下降、不良貸款攀升,未來面臨財務困境時,存款緩衝格外重要;一旦貸款超過存款,將導致中國人行被迫升息來吸引存款,促使企業還貸更困難,銀行面臨更大壓力。

中國居民和企業的銀行存款達22兆美元,而迄9月底,中國官方存貸比僅67%,不過由於中國銀行業存在大量理財產品、影子銀行借貸等表外業務,官方「存貸比」指標已無法凸顯真正情況。瑞銀(UBS)集團經濟學家汪濤今年4月計算經調整的中國銀行業存貸比則接近90%。

標普計入中國銀行業具有貸款性質的資產、公司債券投資、以及表外信貸等,編纂所得數據顯示中國前50大銀行業存貸比於2013年為70%,今年6月已達80%,中小型銀行如錦州銀行去(2015)年存貸比已達159%、興業銀行115%,兩者來自於銀行同業拆借的資金分別占43%、39%。

惠譽香港分析師Jonathan Cornish表示,把銀行間拆借、理財產品及其他資產計入存貸比,可「更全面評估銀行體系及個別銀行的流動性狀況」;當貸款超過存款時,銀行會被迫依靠躉售性融資,一旦市場陷入混亂,這種流動性會迅速蒸發。

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