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記者藍鈞達／專題報導
因為經濟大環境不佳，銀行除趨向緊縮房貸成數，無擔保的信用貸款申辦也越來越難，銀行業者說，現在會從年收入、就職企業等多項條件來嚴格評估申貸案；銀行主管建議民眾，如果家中需要短期周轉，由年輕、工作穩定的家中成員來申貸，成功的機會比較高，利率也會比較優惠。
一銀主管坦言，債清法上路後，銀行對信貸的審核相對更保守，除了公教人員或前一千大企業員工外，一般人連小額的三、五十萬元都很不好貸，就算貸到了，利率也會很高，原因是銀行擔心一不小心，債權恐怕收不回來。因此，如果在聯合徵信中心有信用卡被強制停卡的「案底」，信貸過關的機率就非常低。
華銀主管說，目前審核信貸，除了依金管會規定的月薪22倍上限外，還會就年齡、年收入、職業別等來審核。例如去年該行已將50萬元的年收入下限調高至100萬元，也就是說，非高階主管上班族很難借到錢；年齡也是限制之一，超過60歲的民眾，直接會影響核貸，也就是說，除了有正當職業，年齡不超過60歲，才比較可能會通過放貸，至於年利率通常在4%至10%之間。
至於就算審核過關，金額也不會太高，雖然各行庫通常會把貸款上限訂在150至200萬元之間，但實務上，想在公營行庫貸超過百萬元的信貸，幾乎都需要增提保證人才可能。
因此，如果有短期周轉需求，申貸時最好挑選家中條件較優的申貸人，就是要年輕、工作穩定；但如果年收入不高又非就職於大型企業，銀行主管建議，有銀行推出整批同事申請信貸的優惠專案，利率有可能低到4%，過件率也會相對較高。
另外，銀行緊縮信貸，也造成民間借貸利率上揚，這種銀行以外的借款管道，借貸成本高得嚇人。根據中央銀行的資料顯示，7月份民間借貸利率，台北市部分，包括遠期支票借款平均年利率已飆上24.72%，簡單來說，就是利息比信用卡的循環利率還要高。銀行業者指出，如果一樣借50萬元，五年期償還，以現在銀行小額信貸最低可到4%利率水準來看，相較於民間借貸，光利息就差了超過30萬元。
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