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壽險保單去年解約給付達1.25兆元，今年前8月壽險保單解約8,427億元，年增20％。（資料照）
記者吳欣恬／專題報導
美元強勢，加上利率維持高檔，使得美債殖利率持續飆高。因此，越來越多投資人將資金投入債券或其他金融商品，過去受歡迎的類定存保單或利變型商品不再有吸引力，壽險業去年中開始的保單解約潮未見平息。
根據統計，今年前8月壽險保單解約8,427億元，年增20％；其中，新台幣保單解約約4,271億元，外幣保單解約約4,156億元。光是前8月外幣保單解約已接近去年整年的解約金額，也是解約金額年增20%的主因。
前8月壽險保單 解約達8427億
對此，壽險業者分析，美國聯準會（Fed）去年展開一連串暴力升息，新台幣也隨之貶值，壽險保單解約潮從去年7月開始，連續6個月解約金額突破千億元，全年解約給付達1.25兆元，創下史上新高；今年美元維持高利率，從5月開始已連續4個月保單解約給付超過千億元，全年估破兆元。
受到解約給付增加的影響，今年前8月壽險保單總給付高達1兆5,489億元，其中54％來自解約；相較去年同期增19.23％。以個別月份來看，今年3、5、7、8共4個月的保單總給付都突破兩千億元。
美國聯準會7月再升息1碼，使8月外幣保單解約攀上約680億元，為今年單月新高，也使得8月保單總給付升至2232億元。
保單解約 資金轉向債券或ETF
美元升息為何會帶動保單解約潮？業者表示，主要由於過去10年壽險業推出許多類定存的保單商品，吸引許多投資人將資金投入購買保單，壽險業賺得滿手現金。但這些保戶一開始看重的就不是保單商品帶來的保障，而是獲利能力。
於是2022年聯準會升息，迎來高利率時代，儲蓄險和利變型保單吸引力不再，加上美國長年期公債殖利率飆高，這些投資人也就紛紛解約，將資金投入債券或債券ETF等金融商品。
值得注意的是，國內金融市場近三年ETF（指數股票型基金）大受投資人歡迎，2021至2023年不到3年的時間，資金規模一舉增加1.47兆，漲幅84.5%。專家不諱言，部分投資人解約舊保單後將錢投入ETF，尤其是配息周期短的高股息商品，更是大受歡迎。
保單難以獲利吸客 壽險業須轉型
壽險業主管就表示，未來保單商品無法再靠獲利吸引客戶，商品設計和行銷的策略都要調整，加上2026年國內保險業要接軌IFRS 17和ICS，壽險業這一兩年都轉為銷售長年期、保障型商品，才能有利接軌累積CSM。
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