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金融業者防詐，從臨櫃阻匯到事先預警。兆豐銀率先實施國際行動支付限綁本人手機門號，阻絕持卡人遭盜刷。（記者李靚慧攝）
記者李靚慧、陳梅英／專題報導
金融業者站在第一線，深知防詐不能僅靠臨場阻止匯款，須從「事先預警」開始。例如，為防止持卡人誤按釣魚簡訊，兆豐銀短短數週全面執行國際行動支付限綁本人手機門號政策；中信銀則首創「網頁真偽識別QR code」防釣魚辨識功能，避免存戶誤上假網頁。
國際支付限綁本人手機 兆豐銀有效防詐
兆豐銀8月率先實施國際行動支付限綁本人手機門號，阻絕持卡人遭盜刷，且先前已成立「24小時信用卡防詐專責小組」隨時進行交易監控，提升持卡人用卡安全。
一銀及華銀則與刑事警察局合作加入「鷹眼識詐聯盟」，運用AI技術由系統自動監控，提高偵測異常帳戶的準確率並降低人工審查作業，透過聯盟成員間詐騙情資分享與模型技術交流，協助政府嚇阻不法集團。
一銀也升級國際支付防範盜刷機制，檢核持卡人綁定國際支付的手機門號須與原留存銀行的門號一致，若不一致，除非本人親自致電客服進行身分驗證，才能完成綁定作業，防堵國際支付盜刷案件。
對於猖獗的詐騙簡訊，銀行業者建議，希望主管機關對於發送簡訊的業者，應要求電信業者採實名制，從源頭驗證發送簡訊者的身分並提高刑責，避免持卡人受害。
此外，第一線臨櫃服務也重點，例如合庫銀透過專業傳授提高行員識詐能力，並將客戶臨櫃關懷機制納入日常服務流程；華銀制定SOP，行員辦理臨櫃關懷提問後，如遇類似詐騙情境，經勸阻客戶仍堅持辦理匯款、轉帳等，立即通知轄區員警到場協助處理。
台銀日前就發生客戶臨櫃辦理700萬匯款及提領現金850萬元，雖客戶表示為投資未上市股票，但行員察覺有異並積極查詢及確認，研判應為詐騙案件，遂請客戶子女前來共同勸導，成功守住客戶的1,550萬元。
防釣魚 中信銀創「網頁真偽識別QR code」
中信銀則指出，參考美國報告及客戶反饋發現，詐騙案件最常見手法為偽冒金融機構釣魚網頁，因此開發「網頁真偽識別QR code」防釣魚辨識功能並取得專利，在該行網銀首頁設「防釣魚」按鈕，透過用戶掃描具時效性的QR code來判斷真偽，未來也可用於該行行銷活動網頁，降低民眾誤觸釣魚網頁的機率，避開詐騙陷阱。
鑑於詐騙集團多以ATM取款，中信銀也與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，只要詐騙車手在中信銀ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動報警察機制，成功協助警方緝捕嫌犯。
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