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民眾誤傳信用卡號及驗證碼等相關資料，遭詐騙集團綁定行動支付後進行盜刷。學者認為，銀行在法律面確實站得住腳，仍有可以精進的空間。（資料照）
記者吳欣恬／專題報導
近期有民眾不慎提供信用卡號及驗證碼等相關資料，供詐騙集團綁定行動支付後進行盜刷，損失超過20萬元，發卡銀行認為相關損失風險需由客戶自行承擔；學者認為，銀行在法律面確實站得住腳。不過，仍有可以精進的空間。
日前，有民眾向本報投訴，其從臉書點選進入詐騙集團的購物連結，並依詐騙集團指示，提供信用卡資料及驗證碼等支付資料，導致信用卡遭綁定第三方支付（行動支付）在詐騙集團的手機上，並進行盜刷。
檢視本案，發卡銀行當時察覺此筆交易有異，但致電該名民眾未果。而依國際組織信用卡交易法規，海外商店已依規取得授權完成交易，即可向發卡行請款。民眾約一小時後回電銀行告知疑似被詐騙後，銀行立即展開協助，試圖透過國際組織以未獲服務為由，請海外商店退款，但店家表示交易物品已提供，因此拒絕退款。
卡友自行洩漏個資 損失須客戶承擔
對此，發卡銀行無奈表示，如果客戶是自行提供卡號及驗證碼完成刷卡行為，一般依照信用卡條款約定，相關損失風險需要由客戶自行承擔。
金融研訓院副研究員賴威仁表示，如果在國外單一一筆22萬元的實體信用卡刷卡交易，銀行如果不是對這個客戶很有信心，應該不太可能會直接放行；除了去電客戶，發卡銀行甚至直接致電刷卡機所在店家，要求直接和持卡人通話。
到了線上交易，發卡銀行只能透過客戶手機進行聯繫，聯繫不到，銀行就要透過檢視該客戶過去的交易紀錄，以及在此交易前是不是有在國外當地有其他的消費紀錄等，判斷這筆交易是否要擋下。
賴威仁直言，發卡銀行在這件案子，就法律面站得住腳，但也有可以再精進的地方；像是針對超過一定額度的交易，增加過濾和審核的機制，以減少類似情事發生。但他也提醒，近年詐騙案頻傳，站在銀行的角度，也不能排除可能有客戶和店家套好要對銀行進行詐騙的。
他說明，綁定電子支付的過程需經重重審核，發卡銀行相信電子支付業者會去驗證是否為本人，一旦綁定後，就視同客戶同意透過電子支付進行的交易。
學者建言 原發卡行可審視綁卡交易
賴威仁指出，目前的機制是電子支付綁定信用卡完成就可以扣款，發卡銀行是不是還能另外擋下交易，要再檢視銀行和電子支付雙方的合約內容。
他說，理論上綁定成功，通過電子支付進行交易，針對超過一定額度的交易，銀行應該還是可以進行過濾和審核，再行確認是否客戶本人所為；只是他也沒還聽說過電子支付通過後，交易被銀行擋下的情況；而且如果銀行端再增加交易的過濾和審核機制，可能會增加交易的不順暢。
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