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國際清算銀行從績效與市場條件等方面進行研究，認為是不一定需要大銀行，尤其是在經濟規模較小的國家。（路透）
■魏錫賓
每次選舉結果，都會造成權力的移轉與重組；在經濟層面，合縱連橫的策略與行動，則時時影響著競爭的強度。金控併不併？如何併？政策很清楚；可是，什麼叫銀行家數過多？金融機構規模擴大的目的是什麼？一直很模糊。
金管會在2018年底修正「金融控股公司投資管理辦法」、「銀行法第74條第4項規定解釋令」及「金融控股公司或銀行投資金融控股公司、銀行、保險公司及證券商應遵行事項」等，透過降低投資金融機構門檻、提供先參股再洽談併購之選項，為非合意併購開路，並提供資本計提等誘因，以觸發市場機制，希望促進金融機構整併。
僅兩件合併案 金融機構規模仍倍增
然而，公民金控各有考量，鼓勵合併的金管會仍有決定力，而銀行家們更為精打細算，等待市場良機才會進場；因此，不僅過去10年實際的金融合併案件相當有限，修法後這幾年來，也僅有2021年6月台新金併保德信人壽、2022年11月富邦金併日盛金。
雖然很少合併案，金融機構規模仍隨著經濟成長自然擴大。金管會統計2010年我國金融機構（主要為銀行與保險業）總資產約新台幣47兆元，2021年已接近94兆元，大約是增加了一倍；而根據中央銀行統計，本國銀行在2021年底的資產總額約新台幣60兆元，疫情前的2019年底為52兆元左右，10年前，2010年為33兆元，也成長接近一倍。
不過，根據標普全球（S&P Global）的統計，2021年底全球前12大銀行的總資產均超過2兆美元，若台灣所有本國銀行合併，約僅可站上百大銀行排行榜的13名。擴大銀行或金融機構規模，因此被支持者視為國內金融業站上國際舞台的先決條件。
銀行大到不能倒 風險恐更大
從全球產業發展觀察，國內規模大的公司，不一定就有與國際競爭的能力，而隱形冠軍從利基出發，也能奪下世界冠軍。銀行業性質雖然與一般產業不同，在資本適足、放款比例等各種監理條件的限制下，足夠的規模確是做大生意的重要基礎；然而，在2008、09年全球金融海嘯期間，歐美顯現了「大到不能倒」的問題，已說明銀行規模過大造成的風險，也將更難掌控，而大也不與績效劃上等號。大或小各有優劣，因此，鼓勵大銀行的誕生，不僅要考量金融業的發展，也是經濟發展方向的重要決策。國際清算銀行（BIS）在2012年就發表過一篇論文「我們需要大銀行嗎？」，從績效與市場條件等進行研究，結論是不一定要，尤其是在經濟規模較小的國家。銀行過多雖仍是銀行家口中常見的辭彙，但過去幾年有限的合併案，多少已為現實上結構重組的必要性與急迫性做了說明。
我們需要大銀行嗎？ 金控併不併讓市場決定
銀行家數會一直成為話題，我們需要大銀行嗎？也會有不同意見，不過，既然法規容許，則不要加太多枷鎖，讓市場決定，不為併而併，或為不併而不併；金控併不併，也就不那麼為難了。
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