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華銀董事長張雲鵬將聚焦中小企業、危老都更以及投資台灣三大方案業務，也希望能重返房貸市場前5大。（華銀提供）
記者陳梅英／專訪
華銀榮獲「109年國家永續發展獎-企業類」殊榮，行政院院長蘇貞昌親自頒獎，董事長張雲鵬出席受獎。（華銀提供）
今年遭逢疫情衝擊，使國銀獲利受到衝擊，華南銀行在老將張雲鵬董事長帶領下，穩住軍心，積極從多方管道提昇經營績效。展望明年，張雲鵬也設下積極的獲利目標，除優化放款結構外，將聚焦中小企業、危老都更以及投資台灣三大方案業務，也希望能重返房貸市場前5大；面對純網銀來勢洶洶，亦擬定四大策略因應；同時啟動東協國家新一波佈局，期望重新擦亮華南銀行百年老店招牌。
加強三大業務 增加收入來源
張雲鵬表示，今年新冠肺炎疫情在全球肆虐，不但影響經濟正常發展，也徹底改變產業結構，國內銀行業受到中央銀行降息1碼以及美聯準會（Fed）大幅降息六碼影響，利差逐漸縮小，面對外部艱困環境的挑戰，在兼顧風險管控的原則下，多方開拓收入來源，除了要求提高金融市場部門資金操作績效以及優化財富管理業務外，明年企業金融將聚焦優化放款結構，提升中小企業放款比重，加強拓展兆元振興貸款、危老都更及持續投資台灣三大方案業務，以擴增利息及手續費等收入來源。
在個人金融業務上，房貸業務是主力，截至2020年10月底華銀房貸（購置住宅）餘額為4,303億元，較2019年底4,018億元成長285億元或7.09%，目標為重返房貸市場排名前5大，在策略上以自用客群為主要對象，對投資客群進行差異化管理。
另外，老屋重建議題持續發酵，將繼續推動個金危老重建業務，包括興建資金融資，搭配信託機制，透過行銷模式改變，從被動等待改採主動出擊，藉由與客戶訪談紀錄表掌握進度，主動積極爭取商機，配合政府推動危老建物重建。
衝刺放款之外，華銀將加強金融操作，持續投資台灣，逢低布局半導體製造、雲端/資料中心/伺服器、5G應用、蘋概與基建等相關族群供應鏈以獲取資本利得及股息收入。
低利率環境 續增台外債部位
張雲鵬認為，在疫苗尚未普及前，疫情仍將影響全球經濟與景氣，預期各國央行超級寬鬆貨幣政策將延續至2021年，全球低利率環境下，華銀將伺機於殖利率反彈時，持續擴增台、外債部位。投資標的選擇仍以投資等級債券為主，台幣債券將增加twA+以上信評等級公司債及公債投資部位，外幣債券將增加投資等級公司債、國家主權債或超國家組織債案件，以增加利息收益。同時，華銀也將伺機於換匯點擴大時，增建長天期部位，以提升SWAP兌換收益。
此外，在政府積極推動危老都更政策上，華銀成績斐然。截至目前，華銀危老重建業務已核准近200億元，為八大公股銀行第一名，都更業務累計已核准逾460億元，在八大公股銀行中排名第三。
張雲鵬表示，華南銀行深耕都更業務多年，早於2017年危老條例通過前，華銀在2009年就成立「都市更新業務推展小組」，專責推展都更相關業務，一路走來累積了不少實績與口碑。在過去的經驗當中，承辦危老都更最大的困難，主要還是重建地主無相關經驗及專業知識，常面臨諸多問題卻無法解決，包括對危老都更程序不了解、資金來源無著落、對主導者不信任等。
為協助地主進行重建，華銀透過金管會「信託2.0」跨業合作方式與建築經理公司密切合作，運用建經專業逐步解決住戶的問題與疑慮，再由銀行融資提供重建資金，同時利用信託機制維持重建期間產權及資金的穩定性，輔導住戶一步一腳印，從前期整合到完工交屋全程陪同，實現住新家的願望。
海外設辦事處 積極參與國際優質聯貸案
而在海外佈局上，華銀主要配合政府新南向政策及美中貿易戰台商供應鏈分流佈局隨時進行應變。目前華銀在新加坡、越南胡志明市、菲律賓馬尼拉都有分行，還有河內、緬甸仰光兩辦事處，日前並獲得金管會及泰國央行同意將前往泰國曼谷設立代表人辦事處，雖然泰國政府為控制疫情採取邊境管制措施致影響籌設曼谷辦事處進度，但近期泰國政府已有條件重啟邊境，預計明年上半年完成開業營運。待泰國曼谷代表人辦事處開業後，華銀接著將著手申設印尼代表人辦事處相關事宜，接下來海外市場的擴展將持續以東協國家為重點。
張雲鵬強調，華銀在海外市場目前自貸比重偏低，由於自貸案通常高於聯貸案，除要求各海外分行積極擴展優質自貸案外，將加強與當地同業合作，藉由積極參與國際優質聯貸案件，提高華銀在同業間及國際聯貸市場的知名度，並兼顧銀行自身的法令遵循與風險管控，穩健經營發展，持續打造華銀成為亞洲最優質商業銀行，邁入下一個榮耀的100年。
迎戰純網銀 備妥四大策略因應
而隨著純網銀業者紛紛進入最後試營運階段，華銀也備妥四大策略因應。張雲鵬說，不光是迎戰純網銀，台灣FinTech也在急速發展中，華銀將在通路、產品、行銷與異業合作等四個面向積極出擊，全方位優化金融服務，提升使用者體驗，強化數位金融服務的競爭優勢。
首先在通路面上，華銀已積極整合虛實通路，善用科技強化數位通路，為客戶打造一致性的金融服務；產品面部分，華銀數位帳戶（SnY）今年1至10月累計申辦戶數較去年同期成長了6倍。最近更開發SnY專屬APP，主打快速收付、聰明消費、輕鬆理財等客戶最常用的功能，以及最貼近使用者需求的操作體驗。
在行銷面上，華銀透過大數據分析內外部資料，建立潛力客戶預測模型，依客戶喜好由系統採精準行銷。並在社群媒體經營上，透過LINE官方帳號及Facebook粉絲團提供「個人化加值服務」，還與YouTuber合作宣傳影片。此外，華銀也將透過行動銀行APP發送紅利點數、優惠訊息等，以提升客戶的黏著度。
最後在異業合作面，因應金管會推行Open Banking的政策，華銀提供的API（應用程式介面）應用已橫跨證券、電信等八大領域，串接超過1,000家企業公司，每個月交易量超過300萬筆。未來也將持續與異業合作開放API串接，積極建構消費者在食、衣、住、行、育、樂之完整金流服務，全面打造華南金融生態圈。
華銀在金融科技的投入上一直都以客戶的需求為中心，融合AI、Open API、大數據、語意分析、區塊鏈等創新金融科技，推出如「AI行動銀行」、「理財機器人（華南好基智）」、「說的好 機器人客服」等，並運用RPA自動化科技應用於作業流程自動化及風險管理，帶給客戶最貼心的服務。華銀日前也以「AI」及「API」打造雙核心引擎，第三度獲得「菁業獎-最佳數位金融獎」。
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