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記者高照芬／專題報導
在全球人口老化及少子化的趨勢下，雖然退休已是人人關心的課題，但仍有部分的投資人不想為選股、選基金、選市場而苦惱，因此，投資管理公司引進所謂的強調提供「懶而有效」的投資效益。
國內第一檔打著安穩退休旗幟的基金就是德盛安聯目標日期基傘型基金的子基金「2030基金」，今年以來的投資報酬率逾15%；還有富達投資管理引進「富達目標2020基金」，單筆投資年報酬15%。這種目標日期基金，強調為有退休規劃的投資人，提供「懶而有效」的投資。
指定目標期限 專人操作
所謂目標日期基金，指的是在目標期限內，由基金經理人幫投資人自動調整資產配置，擬定一定的股債投資比重，投資人不用為選股、選基金或選市場而苦惱，完全委由經理人操作。
這種目標型基金在歐美國家退休金市場大受歡迎，根據Financial Research Corporation（FRC）的研究報告顯示，自2001年12月底至2005年3月底止，目標日期基金資產平均年成長率均高達55%，顯示該類型基金的快速興起；又根據Dow Jones Indexes資料顯示，至2004年12月底，美國整體以目標型為概念發行的基金，總資產規模更高達1,397億美元，甚至高於國內投信發行的所有基金規模，重要性可見一斑。
目前國內提供投資的目標日期基金如德盛安聯投信的德盛安聯目標日期傘型基金，旗下共有目標2015、2020、2030三檔子基金，這三檔子基金是以新台幣計價，今年以來的投資報酬率分別為9.16%、11.98%、15.15%；還有富達投顧也引進富達目標2020、2010兩檔目標日期基金。
德盛安聯投顧表示，目標日期基金之所以是退休金理財新寵，主要是能夠自動調整投資組合。其特色為：基金成立之初，股票投資比重較高，以便能積極參與股市，追求較高報酬目標；之後愈接近目標日期，逐步調升債券投資比重，將資產轉進固定收益工具。也就是說，完全是為退休金打造的合適投資工具。
德盛安聯投顧指出，以美國經驗來說，由於目標型基金的需求龐大，道瓊公司自2005年4月即開始編製一系列的道瓊目標日期指數（Dow Jones Target Date Index）供退休金投資市場參考；該系列指數績效過去幾年表現不俗，儘管這期間經歷如油價飆漲、美國聯準會強力升息、今年5月全球股市大幅修正等，指數過去五年累計總報酬皆在四成以上，過去一年也都有一成以上的報酬表現。
懶人保單 理財、投資兼保障
記者高照芬／專題報導
近年來資產管理業者打出基金懶人理財投資術，無獨有偶，保險業者也推出「懶人保單」，提供不願花腦筋、不願貨比三家、不願徵詢專家意見的投資人另一項選擇。
隨國人平均餘命延長，愈來愈多壽險公司強打養老險、分紅保單，也強調讓保戶不用花腦筋在投資上，由壽險公司幫助保戶進行投資，由於投資主權是操縱在壽險公司上，保戶只要滿期取息即可，強調提供懶人理財、投資兼保障。
保誠人壽近來推出「紅運三喜養老保險」，繳費期間提供壽險保障並累積退休資金，繳費期滿後，開始將壽險保障轉為「生存保險金」，連同「滿期保險金」保戶共可領回基本保額的120%，是一種純粹還本型的險種，另有利息可入袋。
富邦人壽也新推出還本型分紅保單，該公司強調，在國內利息上揚的趨勢下，分紅保單的資產報酬率亦可同步攀升，保戶將會有領取更多紅利的機會。
以35歲男性購買「真享受終身分紅保險乙型」保額240萬，繳費六年為例，客戶每年繳921,655元（轉帳方式繳費），自第二保單週年日起，可年年領回生存還本金12萬元加可能紅利，也是一種新型態的懶人理財術。
國寶人壽去年推出的保單直接叫做「懶人保單」，強調懶人理財及保障的特性，首年度保單宣告利率3.2%，每年隨四大行庫機動調整，但保證不低於四大行庫兩年期定存利率，和投資型保險比較起來，保戶無需承擔太高的投資風險，可兼具儲蓄保本的功能。
國寶人壽強調，這張「懶人保單」有保額自主、保費彈性、資金調度靈活等特色；同時在「保障面」方面，首創16項特定重大傷病給付，以最經濟實惠的價格，使保障加倍完整。
行家經驗談／穩健不殺短 本金七年翻一倍
記者高照芬／專訪
德盛安聯投顧總經理許慶雲已近不惑之年，單身的她由於沒有家庭的牽絆，每個月將一半的薪水投資於共同基金上，她說：「年輕時習慣將基金當成股票一般操作，短線進出；如今我變了，追求合理且穩定的報酬，才是投資最重要的目標。」而共同基金正是追求穩定且合理報酬的最佳投資工具。
許慶雲說起自己理財觀的改變，是源於1997年時，一位母公司的海外基金經理人訪台，這位基金經理人來台，開宗明義就介紹自己的投資哲學，強調長期穩健投資的重要性，長長好幾頁的簡報全是投資哲學；結果許慶雲告訴他，台灣的投資人習慣於殺進殺出，你只要告訴他們買那一個市場好，買那一檔基金就好了。
不料，這位海外的基金經理人卻說，我好不容易才來台灣一次，下次來台不知道是何時，這次介紹這個市場好，這支基金好；也許三個月以後，市場就改變了，還不如教導投資人正確的理財觀念。
這位基金經理人的談話深深的影響許慶雲，從此以後，她的投資觀念完全改變，過去一直在追求短線獲利，如今轉變成追求長期穩定的基金績效，不再沈迷於短線暴利的迷思中。
許慶雲在德盛安聯資產管理一待就是13年，投資獲利全靠買自家基金，如今她已是公司的VIP戶。許慶雲說：「公司的產品線齊全，可分散風險；加上基金投資的波動性較股市為低，公司理財顧問適時提醒她進行基金轉換，所以，平時她不用煩心基金操作，全權委由基金經理人操作，更可專注於本業。」
許慶雲現階段的基金投資七成左右在股票型基金，約二成投資於固定收益商品，今年以來的投資績效超過10%。她說，如果每年的績效均有一成，只要七年就可將本金翻一倍；未來她會隨著愈接近退休時刻，逐漸加重投資於固定收益基金等較保本的投資工具上，以期能安穩退休。
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