粉絲團
根據玉山銀行的信用卡條款規定，溢繳卡費等值超過五萬美元，必須逕行退款給卡友（圖為專家提供）
〔記者王孟倫／台北報導〕針對國安人員吳宗憲用同一張信用卡刷645萬元買免稅菸，專家表示，以當事人收入能力來看，通常是用「溢繳」方式才能支付鉅額款項；不過，以玉山銀為例，若溢繳卡費超過等值5萬美元（台幣逾150萬元），就會逕行退款給卡友，當事人為何能躲過？應該要好好查一查。
被譽為「金融業模範生」的玉山銀，這次卻被捲入國安人員走私菸案，因為國安人員一張玉山信用卡，分五次狂刷645萬元購買免稅菸，但信用卡有一定額度，為何能一口氣刷數百萬元？
金融專家表示，首先，銀行對提高持卡人的信用額度有其限制，不能超過收入的22倍，想要刷645萬元，除非卡友的月收入有將近30萬元，對於一個國安單位少校來說，顯然是行不通。
「當事人應該是用溢繳卡費，先繳後刷」專家指出，所謂信用卡溢繳，除了是卡友算錯多繳，另一種情況是卡友預期有龐大的支出，比如海外商務出差，可能有大筆消費，而先溢繳費用到信用卡帳戶中。
不過，專家也點出問題，各銀行對於卡費溢繳都有「強制退款」規定，通常定在5萬美元、也有的3萬美元，若超過這個門檻，銀行就必須退款給卡友。
以玉山銀的信用卡條款為例，其規定「持卡人新台幣加總其他外幣溢繳金額，換算逾5萬元美金時，玉山銀行得於通知持卡人後，逕將溢繳款項退還持卡人。」
對此，國銀主管直言，這項規定可以避免有心人士，利用信用卡的溢繳款項成為藏匿所得的管道，具有洗錢防制效果，畢竟，5萬美元等同於台幣150萬餘元，金額也太過於龐大。
舉例來說，以目前匯率計算，1美元兌換新台幣31.13元，若某卡友繳交台幣150萬元的溢價款項，換算後，為4.818萬美元、未超過5萬美元，不過，若台幣150萬元以上超過5萬美元門檻，會遭到銀行退款！
為何門檻用等值美元計算、而不是台幣 ?國銀主管表示，這與美國的「肥咖條款」（FATCA），也就是反避稅，若信用卡溢繳超過5萬美元，就必須向美國通報，以防止持卡人藉此洗錢，但對銀行來說，這是件很麻煩且困擾的事情，因此，只要高額的溢繳卡費就會被退還。
問題來了，在這起走私菸案當中，該名國安人員刷卡金額高達645萬元，就算採取溢繳，為何能夠躲過銀行150萬元之退款門檻規定?
對此，專家研判，各家銀行查核溢繳時間點，可能是問題所在，銀行若是在某一定期間內，去偵測常溢繳，比如每30天，此時，團購名單上的人，可以分頭把自己購買的款項存入吳宗憲的信用卡帳戶，而未被查出。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
