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想追求安逸無虞的退休生活嗎？其實最簡單的秘訣就是「存得越早，領得越多」，越是趁早準備退休金，越能夠發揮積少成多的效益。
用最簡單的方式計算，如果從25歲開始準備退休金，每個月存5,000元，到了45歲，已經存了20年，至少累積120萬元；如果存到55歲，退休金更可累積到180萬元，這只是單純本金部份，還不包括利息、投資獲利等增值機會。
相對地，中年開始準備退休金，因為存錢時間短，累積的本金相對會少很多。舉例來說：從35歲開始存退休金，每個月同樣存5,000元，到了45歲，只能存下60萬元，到了55歲，只能累積120萬元。
不過，可別就此氣餒，摩根富林明投顧經理陳淑惠提醒，假設從40歲開始準備退休金，設定60歲退休，至少還有15至20年時間可累積退休金；如果利用資產配置的方式，以每個月一萬元定時定額投資海外基金，15年後，仍有機會將180萬元本金，增值到500萬元。
陳淑惠建議，不同性格的投資人，可選擇不同波動度的金融商品。例如保守型的投資人，建議採取歐洲股票型加上日本股票型基金，或歐洲股票型搭配全球股票型基金等類型，以達到分散風險；穩健型投資人，可選擇歐洲基金搭配歐洲小型股基金；積極型投資人建議選擇歐洲小型股，搭配亞太區日本外基金。
整體來說，陳淑惠強調，歐洲基金、日本基金、債券基金、平衡基金，由於收益穩健，並且長線投資更能看到長期投資效益，是比較適合退休理財的投資商品。
但專家也一致提醒，並非每一種投資工具都適合籌措退休金。例如股票波動較劇烈、風險性較高，非專業股票族最好不要輕易嘗試，拿退休老本實驗代價太高。如果真的想嘗試，建議這類商品只能短線操作，採取波段策略投資，並且以績優股比較適合長線佈局。
（記者李錦奇）
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