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〔記者王孟倫／台北報導〕去年本國銀行獲利預估近三二○○億元，與前年表現算是持平，但展望今年，國銀正面臨三大危機，包括：「人民幣TRF（目標可贖回遠期契約）違約損失」、「對中國曝險擴大之潛在風險」與「房貸逾放比攀升」，對國銀獲利與金融市場穩定帶來嚴峻挑戰。
TRF損失、對中曝險 嚴重衝擊國銀
首先是「人民幣TRF」，這是一種高複雜度衍生性金融商品，以匯率升貶做為標的；由於投資客戶當初看好人民幣升值，不料近期人民幣不升反貶，導致TRF投資人慘賠，若客戶違約繳不出保證金，國銀就得自行承擔損失。市場預估可能損失在五五○億至八百億元；惠譽信評估算，若人民幣兌美元匯率貶到七元，整體國銀TRF恐出現七九○億元損失。
國銀主管直言，雖然TRF問題仍屬於「潛在性風暴」，卻已經嚇壞市場投資人，導致金融股股價被打趴；今年以來，整體金融股跌幅超過十二％。
其次是「國銀對中國曝險擴大」，由於國銀對中國總曝險高達一．九七兆元，而中國正進入經濟結構調整時期，近期中國股匯市又出現劇烈波動，受中國股匯雙跌影響，國銀今年的獲利必然會受到衝擊。
根據統計，國銀對中國曝險金額，包含投資、放款及同業拆借合計一．七六兆元，另國銀的寶島債（人民幣債券）有○．二一兆元，總計一．九七兆元。
其實，金管會主委曾銘宗二○一四年四月就曾示警，「國銀未來最大風險是來自中國」，要求國銀業者做好風險控管。惠譽信評也指出，隨著國銀陸續在中國成立更多分行，必然推升曝險規模，一旦中國出現金融問題，或經濟成長減緩，國銀將承受非常高的風險。
房貸逾放比攀升 恐侵蝕銀行獲利
第三大風險是「房貸逾放比攀升」。從二○○三年起、也就是SARS之後，國銀的不動產貸款逾放比就逐年減少，但金管會最新數據卻顯示，去年十一月國銀房貸逾放比為十二年來首見擴大；法人表示，這不僅代表房市風險可能升高，若房貸客戶還不出貸款，就會變成銀行呆帳，侵蝕國銀獲利。
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