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記者廖千瑩／專題報導
年金新制將上路，根據估計，勞保與勞退退休金兩者加起來，退休後的所得替代率約可達到投保薪資的五成，但保險業者認為，所得替代率五成還是不夠，民眾還是應及早自籌退休金，可透過投保變額年金險、生死合險等方式存退休金，並搭配醫療險，做好退休生活規劃。
可買商業年金險補足
現代人平均壽命越來越長，規劃退休金成為不可或缺的重要課題，隨著國民年金上路，以及勞保年金明年元旦起正式開辦，民眾將可逐月請領年金，退休生活更添保障；不過，光靠勞退與勞保累積退休金還是不夠，ING安泰人壽與保誠人壽的壽險顧問都認為，民眾還是要預先為退休生活做準備，不妨透過投保變額年金險、生死合險等方式存退休金，並搭配醫療險，做足退休保障。
至於退休金要存多少才夠？保誠人壽表示，要看個人狀況而定，如果靠保險存退休金，一般保險的保障額度，可參考「雙十原則」，也就是：保障額度應為年收入的十倍，保費支出則不超過年收入的十分之一。
不過，應注意如果買的是變額年金險，投資人必須自負盈虧，並非「穩賺不賠」，壽險業者強調，以現在投資環境而言，定期定額還是要續扣，才能扣在相對低點；或適度轉換到債券標的，千萬不要熬不住而停扣。
至於年金新制上路，相中退休市場這塊大餅，保險公司也都紛紛開始動起來，例如第一英傑華人壽推出雙帳戶制變額年金險，也有其他業者研議在第四季時，推出變額年金新產品。
宏利人壽第一時間號召百餘位業務員成立勞保年金顧問團，且同步開發出整合式退休金試算軟體，提供民眾更清楚自己到底可以領多少退休金。
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