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金融科技三大產業之監管比較
記者王孟倫、徐子苓／專題報導
金管會針對「第三方支付」淪為詐騙工具，將督導銀行公會進行強化改善。
（資料照）
由於遭到基層檢察官點名是打詐國家隊的三大戰犯之一，金管會喊冤、跳出來進行政策辯護，更在短短7天內，發出3封澄清稿，頻率為歷年罕見。金管會強調，對於電子支付或第三方支付，已分別針對假門號冒名、虛擬帳號等問題，並督導銀行公會協調全體銀行進行強化改善。
隨著國內金融科技快速發展，不法集團也利用金融科技作為詐騙工具，像是第三方支付；而這次被檢察官點名是打詐不力的頭號戰犯，讓金管會主動跳出來，逐一說明。
首先，檢方對金管會抨擊主要可分為四個焦點，分別是「銀行人頭帳戶」、「電子支付」、「第三方支付」及「虛擬通貨」；其中，沒有資本額限制、家數高達1.4萬家的第三方支付，要如何強化列管，成為這波攻防爭議焦點。
進一步分析，上述四大焦點當中，銀行、電子支付及虛擬通貨的「主管機關」是金管會，但其中的虛擬通貨平台目前是採取「業者自律管理」，並非監理嚴格的特許行業，只有洗錢防制才受到金管會直接監管。
至於第三方支付的主管機關是數位部，在管理模式方面，類似虛擬通貨之於金管會，數位部主要重點是負責洗錢防制、整體上屬於低度管理。
現行規定，第三方支付業者的年度代理收付日均餘額超過20億元，必須向金管會申請電支業務許可，納入金管會監管對象；但除此之外，就無特殊規定，只要落實做好洗錢防制規定。
其次，儘管第三方支付並非金管會負責監管，不過，銀行局官員指出，雖然金管會不是第三方支付的主管機關，但仍可間接透過銀行公會之手，要求旗下的會員銀行強化監理第三方支付。
事前事後強化 銀行緊盯第三方業者
金管會官員表示，有關銀行提供虛擬帳號予第三方支付業者之服務，銀行主要協助業者進行銷帳作業，銀行已依金管會函示，進行「事前」開戶審核及「事後」監控管理等措施，對經評估為高風險客戶，也會依其交易型態、實際收款需求及營業性質，進一步採取強化控管措施。
針對如何強化管理第三方支付業者申請虛擬帳號，除了去（2022）年督導銀行公會彙整11種共通性態樣，納入預警指標或內部作業規範加強控管外，金管會持續督導銀行落實對於申請虛擬帳號之第三方支付業者或其他公司戶之審核規定。
至於詐騙集團通常會運用哪些詐騙型態？官員坦言，這不宜對外透露，否則，若讓違法業者知道是如何把關，會讓詐騙集團鑽漏洞。
金管會強調，銀行公會已在今（2023）年上半年再研訂銀行提供虛擬帳號服務之強化客戶身分審查措施，並已於今年6月20日函請各銀行配合辦理，金管會已持續督導精進相關管控措施。
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