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近20年的醫療險保單都有涵蓋法定傳染病保障，若被強制提供住院日額理賠，恐致「無底洞」風險，已成為壽險業「死守」的底線。（資料照）
法傳早納醫療險保障 恐變無底洞
〔記者李靚慧／台北報導〕國內疫情延燒，累計確診人數已破一三○萬人，「快篩陽視同確診」即將放寬全民適用。產險業最擔憂「快篩陽即確診」的道德風險，確診隔離還得支付住院日額；壽險業銷售二十餘年的住院日額醫療險，因早將「法定傳染病」納入保障範圍，若被強制提供住院日額理賠，恐致「無底洞」風險，已成為壽險業「死守」的底線。
產險業原先不接受的「數位健康證明」，目前多鬆口受理、但保留審查權利；至於「快篩陽即確診」及「確診居家照護」可領取住院日額理賠，該如何符合保單條款的大前提，且配合防疫政策，至今仍無共識。
業者指出，金管會早在四月就要求業界配合，確診者居家隔離照護期間，需給予住院日額理賠。產險業防疫險就算面臨數百億巨災理賠，也只是「一年期」；但壽險業龐大醫療險保單，都長達十到二十年、甚至終身，若守不住這條底線，將面臨理賠「無底洞」。
根據統計，國人每人平均有七．五張人身保險保單，幾乎都少不了「住院日額理賠」，住院一天至少可獲二、三千元，甚至上萬元理賠。
保險業者指出，過去因配合再保險，大多將法定傳染病視為「除外責任」，但一九九八年起新「實支實付」示範條款將法傳納入理賠範圍、二○○八年起住院日額也全面涵蓋法傳，近二十年的醫療險保單都有涵蓋法定傳染病保障。
壽險業者指出，二○二○年疫情爆發後，當時只要確診就必須住院隔離治療，解隔後依住院天數賠付日額理賠金；去年因負壓隔離病房不足，許多確診者入住集中檢疫所、隔離旅館，因有醫療人員進駐，業者也依據保障內容，給付與住院日額相當的理賠金；今年Omicron變種病毒大流行，多數確診者屬輕症或無症狀，可居家照護，主管機關竟要求將居家照護「視同住院」，給予住院日額理賠，令業者難以接受。
某金控壽險就堅持，防疫險給付住院日額部分應使用「慰問金」、非「理賠」名義，凸顯其不在保單應理賠的範圍，避免居家照護理賠「無序擴大」到一般住院日額保單。雖然金管會下令五月底前產、壽險公會須針對「快篩陽即確診」、「確診居家照護」等訂出理賠指引，但仍有多家業者堅持底線，恐難盡如金管會的期待。
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