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純網銀爭食 銀行汰弱留強加速


2019-07-31 05:30

純網銀相關規定與條件

學者︰刺激邁向數位金融

加速行動支付發展

〔記者吳佳穎/台北報導〕金管會昨揭曉純網銀執照,三家申請團隊「統統有獎」。政大金融系教授殷乃平分析,國內已面臨銀行家數多,純網銀申設又全數核准,銀行業競爭將加劇,汰弱留強也會加速;實踐大學講座教授沈中華指出,純網銀挾帶低廉人事成本優勢,可提供客戶更優惠利率,未來傳統銀行可能面臨「存款大搬風」,但純網銀可刺激傳統銀行朝向數位金融邁進,甚至可刺激行動支付加速發展。

殷乃平指出,金管會從原訂執照「三搶二」到「統統有獎」,與去年南韓執照發放相同;對金管會來說,多發一張執照影響不大,但不管是傳統銀行或純網銀,競爭將更紅海化。

傳統銀、純網銀競爭紅海化

殷乃平分析,三家純網銀申請團隊目前都各有主業及適合開發的網路客群,例如LINE Bank有廣大的LINE用戶,樂天團隊有樂天商城客群,將來銀行則有大股東中華電信、全聯等客源優勢;因「純網銀能做的傳統銀行也能做」,未來純網銀對手不是彼此,也得面臨傳統銀行網銀服務激烈競爭。

沈中華看好純網銀可透過「場景建構」來拓展新藍海,並刺激傳統銀行跟進發展數位金融。他指出,目前銀行主要業務為企金、消金、數位金融等,因企金涉及資料確認、資產驗證等實地拜訪客戶過程,難以標準化,但消金(例如小額信貸、信用卡等)已有標準化流程,這對於無法與用戶面對面的純網銀,是較能切入領域,也是未來純網銀與傳統銀行競爭的場域。

沈中華認為,純網銀必須以消費者為核心,在消費者支付情境下建構場景,提供最佳服務;例如同樣是看電影,純網銀如何與電影業者談出最優惠折扣,來吸引消費者使用,將成為純網銀勝出的關鍵。

沈中華還說,未來純網銀甚至可能出現「綁約」等情形,要求用戶必須消費滿一定金額,才能享有最佳服務,以此鞏固客群。

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