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金管會三局今年前3季共開出近1.96億元罰單，較去年同期減少1.77％。（資料照）
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會公布今年最新裁罰統計！2023年前3季三大業務局（銀行、保險及證期局）開罰金額為1億9595.5萬元，較去年同期減少352.5萬元、年減1.77％；此外，金管會今年度罰款法定預算為3億2853萬元，但前3季達成率尚不及6成、僅59.7%％。
不過，金管會官員強調，主管機關每年均設有年度罰鍰預算目標，但行政機關必須依法行事，「我們不會為了開罰而開罰，每一筆罰鍰都是有所本」，重點在於導正業者的缺失行為。
這項罰鍰統計，是以金管會轄下銀行局、保險局及證期局為計算主體，而非指「產業別」（金融三業）；三局開罰對象除了自己負責業別，也會有「跨業」裁罰的情況；例如：保險局也會裁罰銀行不當銷售保單等缺失。
首先，就整體裁罰狀況來看，今年前3季金融三業及上市櫃公司收到金管會罰單金額合計為1億9595.5萬元，較去年同期還減少了352.5億元、年減幅1.77%；其中，銀行局與保險局的裁罰金額均減少，只有證期局開罰金額增加。
不過，金管會今年度罰鍰收入經立院三讀的法定預算為3億2853萬元，但實際上前3季僅達成59.7%，與法定預算差距高達1億3千多萬元；因此，若最後3個月沒有出現多張的「大罰單」，今年預算目標難以達成，甚至連3億元都達不到。
對此，金管會官員說明，金管會監理重點，不在於罰鍰收入有無達到預算目標，裁罰主要是希望受罰業者能夠落實改正相關缺失，並維護保戶權益及金融市場秩序。
其次，就金管會三局開罰狀況，「銀行局」今年前3季開出罰單共8489.5萬元，占比為43.3％、是三局當中最高，但較去年前3季年減6.59%；但是件數方面，今年為19件，比起去年還多出4件。
為何罰鍰件數增加、但金額減少？銀行局副局長童政彰表示，主要是今年開罰缺失態樣方面，光是20萬以下就占了6件，包括基層金融機構的缺失，另外，還有個資問題未落實，而這類罰鍰額度比較小。
今年裁罰金額前三大的案件，仍然是中信金控及其下子銀行包辦，依序為大股東干政開罰3千萬元、銀行人員涉及協助詐團罰2千萬元及銀行理專盜用客戶款項罰1千萬元，這三件裁罰合計6千萬，占銀行局罰單比重71%，中信成為今年金融機構「最大苦主」。
而「保險局」方面，今年前3季罰鍰為5060萬元，較去年同期的6070萬元、年減16.64%，至於罰鍰件數為25件，較去年同期的53件、大減28件。
保險局副局長林志憲表示，去年同期有比較多案件是保險公司在招攬面的缺失，導致去年基期較高。
就裁罰金額來看，保險局罰單最多是台灣人壽、罰鍰1千萬元，也屬於中信金的子公司，跟上述銀行局第一大裁罰是同一案件；第二高為三商美邦開罰480萬元，第三高是國泰人壽與新光人壽兩家罰鍰同為240萬元。
在「證期局」方面，今年前3季對於證券期貨業、上市櫃公司合計開罰6046萬元，較去年同期的4790萬元，年增率為26.22％。
對此，證期局副局長黃厚銘表示，今年以來包括：證券業、期貨商及上市櫃公司罰鍰均增加，主因有部分券商內控問題而遭重罰等。
至於證期局今年開罰前3大案，金額最高是富邦投信因基金經理人跟單交易開罰180萬元，第二高是國泰證券因App當機罰150萬元，第三高是康和證券未落實內部控制遭罰144萬元。
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