粉絲團
施羅德投信總經理謝誠晃說，台灣投資人退休準備容易陷入3大慣性。（記者巫其倫攝）
〔記者巫其倫／台北報導〕施羅德投信今天公布「2021年施羅德退休大調查」，施羅德投信總經理謝誠晃說，台灣投資人退休準備容易陷入3大慣性，第1是依賴儲蓄或定存、第2是偏好固定現金流、第3是對未來報酬率期望甚高，且有超過9成的退休理財規劃者，未來兩年都會考慮投資永續商品。
施羅德認為，退休金累積可能因個人的人生變化而暫停，例如受到疫情衝擊造成工作停擺，使得退休準備不再呈現線性模式。謝誠晃提醒，新型態退休模式下，應有新的退休規劃，在低利率時代別手握過多現金，退休規劃需保有一定積極度，不妨以多元資產投資策略作為退休規劃工具，隨全球政府監管、資金持續流入等動能推升，他看好永續商品會成為未來投資主流，建議作為退休準備的核心配置。
施羅德調查指出，台灣投資人退休準備容易陷入3大慣性，第1項慣性是理財項目偏保守，有81.4％退休準備者首選「銀行儲蓄或定存」作為退休理財工具，選擇「保險保單」者也高達67.9％。
第2項慣性是重視退休後現金流，例如穩定配息等，有45.3％的退休準備者認為，退休後每月擁有固定現金流最重要；第3項慣性則是對未來報酬期望甚深，根據調查，投資人對未來5年的預期年均報酬率，有6成預期超過8％，但謝誠晃呼籲，民眾在預期未來報酬率應該保守一點，對退休理財更能事半功倍。
除此，調查也發現，「永續」成為台灣投資人新偏好，超過9成退休理財規劃者，無論是否知道去年全球永續相關基金的績效表現，未來2年都會考慮選擇永續商品或基金進行投資，其永續投資的主要誘因是期待長遠投資報酬率（65.6％）、支持永續議題（47.1％），與響應全球投資趨勢（46.4％）。進一步來看，曾經持有永續相關金融產品的投資人比例近6成、持續擁有的比例更是超過8成，永續投資已蔚為風潮。
謝誠晃也呼籲，目前退休準備已出現非線性型態，因此，隨人生走向採取彈性、有進有出的理財，才是較有效率的退休金累積方式，他分享3大攻略，多元資產積極布局，攻略1是要保持「積極度」、攻略2是「多元資產投資策略」、攻略3是「多元資產收益型商品（投資型保單）」，用收益型商品創造現金流。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
