粉絲團
記者李靚慧╱專題報導
民眾愈來愈習慣「先消費、後付款」的消費模式，但如果消費過度，個人的還款能力無法負荷，甚至連銀行規定的最低應繳金額也繳不出來，小心！銀行的催收人員馬上就會找上你。
儘管各銀行的催收規定有緊有鬆，但只要民眾該繳的錢，未在規定時間內繳納，銀行的催收人員雖然不會立即找上門，卻會開始跟你先建立「聯繫管道」，以免欠了太久之後，真的要找上門時卻找不到人。多數銀行業者均認為，到期未繳的信用卡逾期帳款，未必是持卡人的故意行為，因此，初期大多數是以簡訊、電話等方式，通知持卡人有卡款逾期未繳，如果通知後還是不繳，接著就會出動「真人」，「專人服務」打電話提醒持卡人繳款。
根據銀行的觀察，通常多數的延遲繳款，會在30天內解決，但有約10%至20%，會繼續延遲至2個月（60天）以上，針對這些超過2個月的延遲繳款，銀行就會派員以更嚴肅的方式催討，並向持卡人分析嚴重性。銀行業者指出，如果欠款超過3個月（90天），就會寄發存證信函，並且將個案轉交法務部門催收，除了繼續向本人催討，也會試著拜訪債務人的周邊親友協助。
由於多數欠款大部份能在發生後90天內追回，因此，銀行初期的催收工作，通常由自行人員進行，除非是經過多次催討，或超過180天的逾期欠款，才會委託專業的催收公司協助處理。而雖然因為個人消費過度，導致無力償還負債的情形時有所聞，但銀行業者觀察，高達8成的債務人，有個人無奈的因素，例如家庭發生變故、失業等突發狀況，銀行基於「盡快拿錢回來」的目的，也願意與債務人坐下來協商，找到一個雙方都能接受的方式，慢慢償還債務，所以，呼籲身上背負債務的民眾，不要逃避並且勇於面對問題，才是真正的解決之道。
以卡養卡 越補越大洞
記者李靚慧╱專題報導
王太太是一位家庭主婦，由於喜愛購買名牌，不知不覺積欠了近40萬元的信用卡債務，無力償還，最後銀行委託催收公司追討，更差點因此婚姻破裂，經由催收公司居間協調，王先生同意，將王太太的欠款分成12期繳納償還。
上述的個案，只是眾多催收個案中的一例，根據專門接受銀行委託催收的元誠國際資產管理公司統計，有近8成的債務人，欠款都不是只欠一家銀行的錢，因此，債務人如果又去辦現金卡來還信用卡，最後只會讓自己的債務愈滾愈大。
那麼已經背負了大筆的債務要怎麼辦？元誠國際指出，如果債務人本身有不動產，或是家人有不動產，建議辦理利息最低的不動產抵押借款，先把信用卡、現金卡等年利率可能高達20%的債務還清，可大幅降低利息的負擔。如果沒有不動產，可以考慮標會方式，但要參加自助會之前，也應先注意是否有倒會的風險，另外，如果能向親友借款，也是不得已但是可行的方式之一。
如果上述的方式都不行，可考慮銀行推出的代償專案，催收業者指出，大多數的銀行，對於有誠意解決債務，卻無法立即償還的客戶，多願意給予分期償還或降低利息，但最重要的治本之道，就是債務人須改變個人消費習慣。
找妹妹催債 手到擒來
記者黃美惠╱專題報導
信用卡、現金卡、小額信貸競爭激烈而趨於氾濫，消費者萬一不懂得處理個人債務，最後的結果恐怕難逃催收找上門的命運，根據催收人員的經驗，面對銀行客戶，只能「鬥智不鬥力」，有時還會特別請出年輕妹妹、二度就業的媽媽，或是老老的「阿公」等「高手」出面，才能突破債務人的心防，順利地把錢要回來。
雖然說「欠債還錢」本是天經地義的道理，但銀行銷售信用卡、現金卡、小額信貸等產品時，沒有向客戶要求任何的擔保品或保人，催收難度自然就比較高，根據外商銀行主管透露，處理催討欠款時，銀行內部通常會先請催收、法務人員處理債權，期間為3至6個月不等，而過期太久或無法催收的個案，才會採取委外的方式處理。
根據元誠國際資產管理公司統計，在該公司受理的100萬件催收案中，有7成以上是信用卡族的欠款，其中又有6成持卡人的年紀在35歲以下。另一家專門接受銀行委外催收的公司主管表示，面對銀行客戶最好是「智取」，或發動「溫情攻勢」，尤其有時候債務人比催收員還兇，或死命地裝窮，催收員更必須小心攻防才能有效達成催收任務。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
