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海外主管機關裁罰國銀金額中，吃下最多罰單是香港，是不折不扣的「海外罰單王」。
（路透）
記者李靚慧／專題報導
面對各國主管機關對金融機構監管越來越嚴格，國內銀行採取多管齊下，積極提出各項因應政策；像是海外分支機構的法遵主管，均聘用當地具有金融經驗的專業人士，免除語言、文化等隔閡；其次是經常參與主管機關主辦之法規或各式研討會，掌握法規趨勢與監理動向等。
回顧過去，國銀在海外遭當地主管機關重罰，最經典的案例是2016年8月，兆豐銀行紐約分行因洗錢防制制度有缺失，被紐約金融服務署（NYDFS）重罰1.8億美元（當時約新台幣57億元），該案不但重挫兆豐金控形象，原本的經營團隊也因此全數遭撤換。
兆豐紐約分行被罰57億 史上最昂貴
根據當年前來「救火」的前兆豐金董事長張兆順多次對外說明遭裁罰的原因，在於「紐約分行的洗錢防制與風險管理制度，沒有跟上時代的轉變」，才會在沒有涉及違法洗錢的狀況下，卻遭受嚴重的裁罰。且後續還耗費巨資，依據美方要求，聘請美方顧問、獨立監督人並增加洗防人員，累計付出數十億元的成本。
積極拜訪當地主管機關 降低風險
兆豐銀指出，該行海外分支機構透過不定期拜會所在地金融主管機關、或以電話會議進行溝通，積極掌握最新法令異動及監理方向。
海外分支機構高達219處的中國信託銀行指出，總（母）行各單位須與海外對應單位密切合作，隨時掌握當地監管、業務動態。特別是海外各分子行所處國家、地區的監管力道不同、監管重點不一，除日常管理外，更須強化董事會治理功能、深化集團風險意識與遵法文化、主動蒐集國際監理趨勢及培養國際專業人才等機制，將監管風險降至最低。
中信銀指出，該行海外分子行的法遵主管，均聘雇當地深具金融經驗的專業人士，免除語言、文化等隔閡，借重其經驗與人脈，可與各界維持良好互動關係。除例行性業務外，時常藉由參與主管機關主辦之法規或各式研討會，掌握法規趨勢與監理動向。建立溝通管道交換國際最新遵法、營運策略看法，積極配合當地主管機關。
聘用當地人任法遵主管 建立通管道
兆豐銀更以自身經驗提醒，外國的監理機關，除了查核海外國分支機構遵循當地法規的情形外，也相當關注母行在台灣法令遵循及風險管理情形。換言之，是全行上下、國內國外都須嚴守法遵。
至於各國的金融裁罰金額，根據兆豐銀觀察，依據所在國法規、違規情節有所不同，若作業面未符規，可能依違規事項、筆數或逾期天數計算；若制度面未符規，則可能依主管機關所認定之事項、嚴重程度或影響範圍，決定裁罰金額。
因此，兆豐銀提醒．針對當地監理機關定期金檢所提出的缺失或建議，不但要積極配合改善，也須深入了解當地監理機關的合規要求及期待，盡可能免除遭裁罰的風險。
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