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中國對於香港金融監理的強度提高，國銀在香港發展，必須留意的風險。（路透）
記者陳梅英／專題報導
華銀香港分行因違反香港「打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例」日前遭香港金融管理局（HKMA）裁罰港幣900萬元（約新台幣3,680萬元）。而2022年國泰世華香港分行也同樣違反該條例被重罰港幣1,100萬元；有公股銀行主管指出，香港反送中、國安法上路後，面臨資金不斷外逃，中國中央對於香港金融監理的強度提高，這是國銀在香港必須留意的風險。
兆豐裁罰案後 國銀強化洗錢防制
兆豐紐約分行2016年洗錢防制裁罰事件後，國內銀行即投注大量資源強化國內外洗錢防制內控制度，2019年10月台灣於亞太防制洗錢組織（APG）第三輪相互評鑑中獲得「一般追蹤」最佳等級，當時華銀也是受評鑑的單位之一，2021年、2023年我國一直維持「一般追蹤」最佳等級，顯見我國洗錢防制已獲肯定達到國際標準。
針對這次香港分行遭到當地裁罰，華銀說明，該事件無涉及洗錢或舞弊，主要是多年前，其香港分行為了強化交易監控機制建置而反洗錢交易監控系統時，未完成系統有效性檢視，以致系統不合適參數設定持續大量產出無效或錯誤的案件（也就是外界所說的警示戶）。
香港分行裁罰 非涉洗錢或舞弊
華銀香港分行發現後，立即主動向HKMA報告案件累積情形，並另外聘用一位當地法遵主管，總行也增派人力、聘請外部專業顧問協助清理無效警示案件，重新建置知名交易監控系統、修正網銀匯款交易系統設計等，快速改善缺失。
當年兆豐銀在美國違反洗防規定遭罰巨款後，華銀紐約分行也曾被美國紐約金融服務署（NYDFS）金檢時發現有洗防缺失；當時的董事長吳當傑親赴美國溝通並提出改善計畫，最後全身而退。然而，這次華銀香港分行主動發現也做了改善，卻還是被罰，是否香港對於洗錢防制監理特別嚴格？
華銀指出，華銀紐約及香港分行過去的洗錢防制相關缺失，均已獲當地主管機關肯定完成改善。只是紐約的主管機關認為無須溯及既往罰款，但香港對於過去的違規行為、仍需回溯罰款。
香港對過去違規 須回溯罰款
HKMA在新聞稿也提到，考量華銀香港分行是自行發現主動陳報，並就缺失採取補救及改善措施，且過往並無相關的處分紀錄。因此，酌情從輕處分。
對此，國銀主管指出，香港過去為亞洲金融中心，資金進出自由；不過，自從反送中、國安法上路後，面臨資金不斷外逃，中央管控力道趨嚴，並不令人意外。洗錢防制是國際趨勢，要論偵查不法金流，美國黑名單管制更嚴格，只是美國任何新的制度上路前都會與業者溝通也有緩衝期，與香港直接公佈實施存在很大不同。
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