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銀行每發出一張信用卡，包括支付給國際卡組織的規費、折扣、旅平險等成本，持續攀升，自然需每年定期「清呆卡」。
（資料照）
記者李靚慧／專題報導
發卡機構降成本怎麼做
小小一張信用卡，持卡人依據各卡的回饋率，做為是否動用消費的依據，但銀行發出一張卡，背後的成本並不便宜，包括支付給國際卡組織的規費、提供給持卡人作為權益的店家折扣、旅平險等成本，此外，「燒錢」的服務，還有不少持卡人仍堅持「郵寄」帳單，並到便利商店繳卡費，以及銀行須提供的各項基本服務。發卡行的成本持續攀升，基於成本管控，自然需每年定期「清呆卡」。
神卡給高回饋 銀行不賺更倒貼
民眾拿這著信用卡，到各特約商店進行「一般消費」，發卡銀行從收單銀行處，只能拿到1.55%的分潤，這也是多數信用卡的「基本回饋」，大多訂在0.5%至1%的主要原因，部分被稱為「神卡」的信用卡，給持卡人2%的回饋，如同發卡行「倒貼」。
除了「基本回饋」，其他還有哪些支出？發卡銀行細數，信用卡組織每張卡的「卡費」，一般的卡約2至3美元，頂級的卡則倍數收費；發卡行還需依據發卡張數，與產險公司洽談信用卡綜合保險的年約，卡量大的發卡行，一年恐達數千萬元。
信用卡成本 五花八門
發卡行希望節省的，還有印製、郵寄紙本帳單的費用。發卡行指出，對於新辦卡，目前都鼓勵持卡人選擇「電子郵件帳單」及辦理「帳戶自動扣繳」，這是最節省成本的繳費方式，但仍有一批為數不少的持卡人，就是堅持使用「紙本帳單」，且大多紙本帳單用戶，都會選擇「便利商店繳費」，每張15元的手續費，讓發卡行哀聲連連。
另外，還有基本的「維護」、「營運」支出，銀行舉例，發出了一張信用卡，即使沒有消費，銀行也有監控卡片安全的成本、避免成為呆卡的｢促刷｣成本，持卡人發現被收年費因而打電話至客服中心，客服人員花時間處理年費問題也要成本。因此，如果銀行觀察持卡人辦了太多卡且無意使用這張卡片，不如鼓勵他剪卡，留下真正會使用的卡片就好。
銀行研議限縮 同一客戶持卡張數
因為各銀行的申辦管道逐步走向「線上」，針對原有的持卡人，如果信用良好，線上加辦卡都是直接過件、核卡，有些銀行發現，單一客戶基於「收藏」的目的，竟然擁有多達60張信用卡，雖然屬於「特例」，但已有銀行私下研究，當持卡人手中已有太多卡片時，是否要限制辦卡的上限。
一旦銀行要停止持卡人手中無用的卡，消費者該留下哪些信用卡？銀行業者建議，可依據平日自身的消費需求，搭配銀行的回饋類型來選擇，例如一張用於餐廳百貨消費、一張拿來加油、一張用於旅遊相關，一家銀行持有不超過3張卡。
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