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保險公司示意圖。（本報合成）
金管會近日宣布國內投資型保單銷售有多項禁令，包括：投資標的禁止連結「非投資等級債券型基金」及「新興市場債券型基金」等，這或許讓部分業者倒抽幾口氣，原本眼見今年投資型保單有望「春暖花開」，怎料主管機關又拋出新限制；不過，從長遠角度來看，這不僅是保障保戶，也有利於壽險業，畢竟過於複雜的商品，往往是金融商品申訴爭議的來源。
首先，看看去年壽險業的保費買氣，幾乎是一路下滑、跌跌不休！主要原因是兩大熱門的保單，包括：「外幣投資型保單」及「美元利變型保單」銷售成績都走跌。
根據統計，去年壽險業整體保費收入為2兆3343億元，不僅較前年衰退21.4％，也是2004年以來，首度出現「兩位數」的跌幅。其中，跌幅最大是投資型保單的新契約保費收入，跌幅有40%。
保險業者分析，投資型保單買氣急凍，主要是因為去年資本市場波動回檔，台股及美股表現都不佳，加上升息效應，新台幣兌美元大幅貶值，保戶對美元外幣商品及投資型保單的態度，轉趨保守。
而金管會日前宣布投資型保單銷售，祭出強化監理措施，將新增五大限制，包括：投資標的禁止連結「非投資等級債券型基金」、「新興市場債券型基金」等，明定投資型保單禁止連結至「槓桿型」及「反向型」ETF等，恐讓投資型保單的買氣受到抑制。
不過，投資最基本原則就是「別買你不懂的東西」！過去，有部分保戶投資人在似懂非懂的情況下，買了投資型保單且連結高風險的商品；然後，賺錢的時候默默不說話，賠錢就大張旗鼓要求業者賠償、要立委主持公道、要主管機關出來面對，如此一來，只是製造市場大亂，各方皆輸罷了。
尤其，投資型保單的性質仍屬保險商品，所連結投資標的價值構成未來保險給付之一部分，因此，應以具有長期穩健性質為主，而不是保戶聽不懂的高風險商品。（王孟倫）
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