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投資人若想要掌握台股紅包行情，不妨運用ETF切入台股市場。（資料照）
記者李靚慧／專題報導
去（2022）年高通膨促使全球央行快速且大幅升息，全球金融市場因此大幅波動，出現股債齊跌的走勢，更擔憂2023年經濟恐陷衰退，今年的理財該如何布局？
銀行業者提醒，投資人全面檢視自身投資組合，因市場跌至相對低檔，務必保留投資組合的彈性及流動性，當市場大幅下跌時，才有資本進行加碼。
法人建議 減碼股票、加碼債券
大拇哥投顧指出，利率和美元來到高檔後，已使目前固定收益商品利率提高，相對投資價值浮現，適合停泊資金、等待風險資產的投資機會。因此，投資方向上宜減碼股票，加碼公債和投資級信用債。
中國信託銀行也有相同的看法，2022年大幅升息，股債價格出現近30年來最大幅的同步下挫，過去市場所認定的避險性資產，如政府公債、黃金都失去效用；在此狀況下，建議投資人應重新審視風險承受能力及投資組合損益狀況，建議可將美元及短天期投資等級債券或基金，納入投資組合，也可選擇利率變動型保單或分紅保單，既可抵禦利率與信用風險，更可因升息提高固定現金流以彌補通膨衝擊。
股市方面，由於供應鏈調整，股價落底時間延遲，提醒投資人要嚴控部位比重，以財務體質較佳的標的為主，藉由中長期定期定額投入、分散風險與平均成本。
此外，升息循環也帶動保險責任準備金利率，部份保單費用相對便宜，壽險保障效果提升，建議有傳承規劃或家庭責任準備的民眾，重新檢視保障缺口，有效率地堆疊自身保障。
兆豐投信更以過去10年統計資料指出，台股農曆年後1個月上漲的機率達70%、平均漲幅1.43%，今年台股農曆年後的確「驚驚漲」、漲幅可觀。但不可諱言，多數投資人難以掌握市場波動，因此建議若想要掌握台股紅包行情，不妨運用ETF切入台股市場。
投信︰可買ETF切入台股市場
近年各投信業者紛紛鎖定利基標的發行ETF，例如凱基投信鎖定能對抗波動兼具提前卡位未來增值潛力的高股息ETF，期望2023年上半年在庫存調整與企業獲利趨緩下，以高品質、低波動、高股息的選股策略，為投資人獲取穩定收益。
兆豐投信則是鎖定各產業龍頭股，以台灣產業龍頭存股等權重ETF基金，期待一次獲得各產業龍頭股的紅利趨勢與息收機會。中信投信更發行國內首檔首檔ESG金融收益多重資產基金，為追求穩健收益的投資人，掌握息收、價差以及稅賦優勢的選擇。
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