利率連四升,房貸族還款負擔加重。(資料照)
〔記者徐義平/台北報導〕今年國內利率已「連四升」,房貸族還款負擔持續加重。若以三十年期的千萬房貸試算,一年房貸支出金額要多支出三.七萬元,但攤開每月本金、利息還款明細便可發現,升息後的前幾年,其實本金還得較少、利息支出較多,尤其是第一年,本金償還金額一年減少二.五三萬元,利息支出多了六.一九萬元。
根據房產業者試算,年初房貸利率還在一.三七五%時,若第一年房貸總還款金額約四十.六九萬元,其中償還本金約二十七.一一萬元、利息支出約十三.五八萬元。
但連四升後,利率拉高至二%,第一年總還款金額加重至四十四.三五萬元,其中本金償還約二十四.五八萬元、利息支出約十九.七七萬元,相較未升息前,本金還款金額減少二.五三萬元、利息支出增加六.一九萬元。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出,多數房貸族採取每個月扣款,升息的時候,只會注意到每個月還款額增加多少,並不會去觀察本金、利息分別償還多少。
尤其繳納房貸前幾年,因為本金金額較大,因此償還利息的金額占比較高,但隨著本金逐漸清償而變少,在房貸最後幾年,本金的占比就會拉得非常高,反觀利息支出則大幅減少,舉例來說,三十年、三六○期房貸中的三四五至三六○期,每月本金償還金額約三.六萬元上下,但利息支出都在一千元以內。
房仲建議︰先還部分本金 減輕壓力
曾敬德指出,房貸利率重返二%後,一來購屋族的負擔會增加,二來「租不如買」的優勢也會降低,而且短期內利率二%起跳的趨勢不太可能改變,建議偏向保守理財型的房貸族,有額外獎金收入時,可以考慮先償還部分本金,一來可以減少利息負擔,二來每月還款金額也會跟著減少。
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