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〔記者王孟倫／台北報導〕銀行業者要注意了！金管會昨表示，為強化防堵少數不肖理專人員挪用客戶資金等，已修正「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則（即理專十誡）」，並於近期備查；考量更新系統需要時間，將於明年1月起上路。
根據統計，國內逾6成的銀行皆發生過理專盜領案，且無論公股、民營或外商銀都有；歷年來裁罰金額最高是去年的7200萬元，其次是前年的5100萬元，今年至目前為止，僅1家銀行遭裁罰3000萬元。
金管會銀行局主秘侯立洋說明，法令是採取「滾動性檢討」，理專十誡推出後，發現仍有銀行理專不當挪用弊案傳出，因此一方面參考過去案件，再經過共同檢討，提出更精進措施；包括訂定疑似理財專員挪用客戶款項之態樣，加強銀行預警功能及強化對帳單作業，「從源頭減少舞弊可能」。
他指出修正主要有2大面向，包括作業原則第11條「避免理財專員自製並提供對帳單」及第9條「避免理財專員與客戶私下資金往來」予以強化。
有關第11條的避免理財專員自製並提供對帳單，新規定銀行應提供對帳單總覽及交易明細、對帳單應由銀行內部程序產出始可提供客戶、銀行得不定期執行「桌面清空（Clean Desk）」檢核，包括對理財專員之電腦執行關鍵字檢核，偵測理財專員有無自製對帳單情事；還有對帳單增加銀行嚴禁理財自製對帳單等資訊及警語、客戶留存電子郵件信箱之正確性及真實性之檢核方式等。
針對第9條避免理財專員與客戶私下資金往來，原規定已要求銀行建立帳戶監控、異常舉報及相關管理機制。為強化理財關聯戶之監控機制及訂定可疑態樣，歸納過去案例，再增訂「疑似理財專員挪用客戶款項之態樣」，明列資金往來類、關聯帳戶類、代客操作類及其他行為類等4類共21種參考態樣；且要求銀行應指定「獨立於理財專員業績以外之總行單位或人員」，就符合參考態樣之行為進行調查。
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