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Q：基隆市吳小姐問：最近想要購買投資型保單，不過，聽朋友提到投資型保單的收費結構與一般壽險不同，請問投資型保單的收費項目大致有那些？另外，投資型保單有所謂的前置費用與後置費用，是那些收費標準？
A：金管會保險局回答：一般而言，投資型保險商品的費用包含前置費用（例如保費）、保單相關費用（例如保單管理費、保險成本）、投資相關費用（例如投資標的申購手續費、贖回及轉換費用）、後置費用（例如解約、部分提領費用）等項目。因此，消費者在購買保單前，務必詳細了解其意涵及商品收費架構。
上述費用以前置費用及後置費用在收取方面比較有彈性。其中前置費用一般是指，保險公司在要保人繳交保險費時，需先扣除的保費費用，計算是以保險費金額大小為基礎，並分為目標保費費用（費用率較高）與超額保費費用（費用率較低）；目標保費通常指契約約定最低應繳金額；超額保費為所繳保費超過目標保費之金額。
後置費用一般是指，保險公司於要保人申請解約，或申請領出部分保單帳戶價值（即部分提領）時所需扣除的費用，有申請才會發生，保單經過若干年度後通常即可免收。
值得注意的是，投資型保險商品所內含的一切費用，除契約另有約定外，原則上在收取之後都是不退還的，消費者一定要有正確認知，最好是購買前，先與業務員試算。
目前金管會亦已請中華民國人壽保險商業同業公會於網站建置「投資型保險商品核保及銷售規範專區」（http://www.lia-roc.org.tw/），該資訊平台內容包括各公司商品的費用項目、費用收取比例、收取理由及舉例說明等事項，以協助消費者進行了解。
（記者梁世煌記錄整理）
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