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記者王憶紅／專題報導
有些保守型投資人，只看報酬率就買了熱賣基金，沒顧及本身風險承受度，還有些則是買了債券型基金，結果報酬率與期望落差很大，不知自己竟是積極型投資人，平白浪費許多時間及成本。
聯邦投信行銷企劃部副總經理鄭沛婕認為，投資人申購基金前，一定要先認清自身對風險的承受度，根據自己的財務能力，再來決定哪種型態基金最適合自己的屬性及需求。
投資人除直接與銀行、投信、投顧等專員討論外，許多投資理財網站也提供免費的投資性向模擬分析及測驗，讓投資人了解自己的投資性格及風險承擔能力。
鄭沛婕表示，根據個人不同的風險承受度及投資目標，一般投資人可分為積極、穩健、保守三種型態。積極型投資人風險承受度最高，通常是以二、三十歲的年輕族群為主，由於這個族群的投資人有足夠的收入，卻較無家庭生活的負擔，甚至還沒考量到將來的退休金，因此，投資性格上是「衝、衝、衝」。
鄭沛婕指出，積極型投資人因為風險承受度較高，或風險承擔能力較強，建議可追求較高報酬的可能，股票型基金是不錯的工具。不過，高報酬往往伴隨著高風險，在全球股市漲幅已高之際，積極型投資人應更謹慎考量風險及報酬的相對性。
鄭沛婕表示，穩健型投資人大都屬於四、五十歲的族群，在家計及子女教養費用較重的情況下，並無法承受太高的風險。建議考慮波動性較低，以投資風險為主要考量，例如聯邦全球組合基金，依股、債市變化與資產區域配置來追求最佳化的穩定報酬，及多重經理人管理的風險分散效益。
保守型投資人以退休、沒有收入的老年人為主，鄭沛婕建議，投資標的應以債券為主，以固定收益的政府公債為主，搭配票息利率較高的公司債，追求相對較高的報酬。
尤其近來全球股市來到一個高檔整理格局，股市投資人開始居高思危，並且債市可望轉呈多頭，故現階段將全球債券組合基金納入資產配置，應是不錯的機會。
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