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純網銀三家團隊比較
目前資本額僅100億元
股東最慢3年面臨「掏錢增資」抉擇
記者李靚慧／特稿
歷經近半年審查，金管會終於公布純網銀審查結果，一如市場先前猜測是「人人有獎」；先且不論過程中，各方勢力如何角力，但打著「普惠金融」大旗的純網銀「燒錢競賽」才要開始，資本額僅一百億元的純網銀，估計最快第二年、慢則第三年，股東們就得面臨「掏錢增資」的痛苦抉擇。
先前為了爭搶三選二的純網銀執照，除了純本土股東組成、打著「國家隊」旗號的「將來銀行」，被視為可穩拿到保障名額外，來自日本的樂天集團及南韓的LINE，更不斷對台「釋放利多」，宣示配合政策動作未停。
為了爭取出線，樂天國票團隊去年底就釋出「不排除在台灣設立研發中心」，且將在台複製「樂天生態圈」；LINE則派出財務長黃仁埈擔任台灣LINE Bank董事長，宣布在台建置IDC（網路數據中心），讓所有資料落地儲存，上週還宣布「LINE訊息查證」平台正式上線，全力配合政府打「假」。兩家業者都積極展現「愛台」決心！
這三組團隊看似聲勢浩大，但卻是各有發展的優缺點。樂天在日本已有完整生態圈經驗，也有純網銀獲利模式，但「有經驗在台無生態圈」，是否能複製日本成功模式，還有待觀察；「將來銀行」結合本土資訊流、金流及物流實力，卻是「有生態圈無經驗」；在台灣擁有二千一百萬用戶的社群平台LINE，在台灣推出行動支付卻還在燒錢摸索獲利模式，可說是「有用戶還在找怎麼賺錢」。
行銷成本 最恐怖無底洞
純網銀營業前就得燒錢、營業後燒更兇。以國內首家打著原生數位銀行訴求的「王道銀行」為例，僅為了建置核心資訊系統，砸在軟硬體及人才上就燒了逾二十億元；除了初期的軟硬體投資得砸大錢外，在台灣高度競爭金融環境，行銷成本才是最恐怖的「無底洞」，且純網銀比照一般銀行，都有資本適足率要求，只要資本適足率不夠，金管會就要求增資。
目前資本額僅一百億元的純網銀，估算最快第二年、慢則第三年，股東們就得面臨「增資掏錢」的抉擇；到時候才是純網銀考驗的開始。
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