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Q：台北市王小姐問：投資型保單與一般購買的債券或股票基金所需要花費的手續費何者較高呢？希望找到不需付太多手續費、保管費的投資商品，做為中長期退休理財，請幫忙比較二者的優缺點？
A：法國巴黎人壽經理焦訓回答：在銀行購買股票基金的手續費一般為3%，不同銀行折扣不同；另外，還有每年0.2%的信託保管費。
透過投資型保單購買會因不同保險公司，費用有較大不同，整體而言，費用會較直接購買基金高一點，但也有其他好處，例如每年四次免費轉換（不同基金公司免費次數不同）、身故時保險金不列入遺產課稅、小金額同樣可投資多檔基金等優點。
以投資基金的甲型保單而言，除了王小姐知道的費用收取方式外，還有另一種更划算的收費方式，例如每月投資一萬元，手續費約1%至2%，管理費每年0.5%至0.6%，危險保費只有當帳戶價值低於保額時才收取。前五年有提前解約費（1%至2%），除此之外，沒有任何費用，並且可隨時加碼（手續費相同），以及每年四次免費轉換等其他優惠都相同。但不是每家銀行都有代理，要多問幾家銀行。
投資型保單也有後收型的，只收管理費每年1%，投資五年以上就不會有提前解約費，只是，這種產品通常只有躉繳，也不是每一家銀行都有代理。
（記者高照芬記錄整理）
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