粉絲團
立法院會於本月19日三讀通過「洗錢防制法修正案」，盼從人頭帳戶端斷絕詐騙集團不法金流源頭。（資料照）
〔記者王孟倫／台北報導〕針對國內爆發首起銀行員工涉協助詐騙集團洗錢，金管會今天做出行政處分、依法重罰2千萬元！金管會表示，中信銀有三大缺失，包括：未完善建立行員確實辦理調高交易限額之合理性及真實性之確認機制等，導致3家分行行員操縱舞弊，除開罰外，還要求中信銀檢討相關人員責任，並增加作業風險之資本計提。
對此，中信銀表示，「本公司尊重並虛心檢討主管機關所提之裁罰處分，針對缺失事項，將盡速完成相關檢討改善措施」。本公司去年底，即因應高風險詐騙態樣，加強客戶關懷及防杜詐騙，後續將持續強化落實內控機制，精進調整交易限額控管，防杜帳戶被誤用。
首先，就案情部分，銀行局副局長童政彰表示，中信銀的成功分行朱姓前行員、東民生分行吳姓行員及蘆洲分行蕭姓行員於110年7月至112年5月期間，辦理客戶臨櫃申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之案件；由於帳戶調高限額後有短期內，遭設定為警示或衍生管制帳戶之異常情事，缺失顯示該行有未完善建立內部控制制度之情事，核有欠妥適。
童政彰表示，在中信銀上述三個案件當中，第一個案件已經在5月5日起訴，第二個案件已經交保，第三個案件是最近發生，也就是蘆洲分行行員，已經收押禁見。
其次，中信銀案可能涉及影響客戶、金額？童政彰表示，目前案情還在刑事調查，還要等進入司法審查；若是理專舞弊盜領，客戶損失可以很快確定，但這類案件，影響層面會更大，還要再進一步釐清。
此外，在中信銀的缺失部分，主要有三大行為，第一是未完善建立行員確實辦理調高交易限額之合理性及真實性機制：該行對於客戶申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額，未能完善建立控管確認機制，致使行員有操縱舞弊之空間，不利該行辦理案關作業之內部覆核及稽核作業。
第二，未完善建立主管覆核及牽制監督機制：該行內部規範並未明確規定覆核主管須確認客戶調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之合理性及真實性，且該行規定客戶申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額，經行員審核後，可由行員決定後續係由現場主管覆核或由行員將相關申請資料傳送遠端集中授權主管覆核，致使行員得以規避主管覆核及牽制監督機制，顯示該行有未完善建立主管覆核及牽制監督機制之情事。
第三，未完善建立員工行為監控及管理機制：該行對於行員經手調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管制帳戶達一定數量或比例較高者，未能建立相關監控機制，以有效掌握此類員工辦理業務異常情事，並即時關懷詢問，達到事前防杜及事中、事後適當處理之效能。
一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道
不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎 點我下載APP 按我看活動辦法
