晴時多雲

「房貸40年」輕鬆又好康?專家提醒3大注意事項

2020/10/04 07:30

金融比較平台Money101表示,市面上40年期房貸,往往看得到、吃不到,包括有年齡限制等(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕國內房貸利率創下史上新低,銀行業者更祭出「40年房貸」、「最高貸款成數九成以上」等方案,引發首購族的熱烈討論;不過,專家提醒,40年期的房貸有三大可能風險,提醒買屋族應多多注意。

根據聯徵中心統計,今年第二季國內房屋貸款平均已降至史上新低的1.5%,比起去年同期的1.74%,下降了0.24個百分點。

不受疫情影響,低房貸利率有助國內房市熱絡,尤其,銀行提供的「40年房貸」方案,能減少每月房貸壓力,吸引不少首購族或有意在精華地段或市區買屋者之青睞。對此,金融比較平台Money101表示,「這些看似輕鬆好康的購屋條件背後,卻暗藏不能不知的風險」。

因此,Money101也整理出,有關40年期的房貸的三大可能風險,提醒買屋族或首購族,包括:第一,還款期越久越輕鬆?但不可不知高額「總繳利息」。

北市平均房價 2千萬元以上,以20年房貸來計算,除了400萬元的自備款,剩下1,600萬元的房貸,每月還款金額高達7.8萬元;對一般家庭來說,當然是一個遙不可及的天價。

若如果改用30年、40年房貸,房貸支出數字就大不同,30年房貸每月本息攤還為5.6萬元,而40年房貸,每月還款金額降至4.5萬元!光看月繳金額,或許讓人心動。

不過,Money101指出,問題是20年房貸應繳利息總額為288萬5059元,延長到30年要443萬6394元,40年期要還606萬2738元,差距超過300萬元,用時間換取空間的這筆利息支出,幾乎就是一台高級進口車的價格。因此,建議選擇還款年限時,一定要算仔細,不要只圖眼前輕鬆,但後繼無力。

第二,「限定年輕族群申貸,中、高齡購屋族恐看得到吃不到」:房價居高不下,透過銀行幫忙降低購屋門檻,已成市場潮流,目前,市場上部分有提供40年房貸的銀行,寬限期最長為三年,貸款成數最高為八成五。

看似輕鬆的繳款方式,卻有年齡限制,只貸給20-40歲的年輕族群,如果貸給中高齡房貸戶,40年內,極可能退休而無穩定收入;對銀行來說,等同風險變大,限定年輕族群,是業者自保的第一道關卡,而真正有自備款的中高齡購屋族,往往看得到吃不到!

第三,「先甘後苦降低買房門檻?慎防買在房價高點、寬限期滿瀕斷頭」:過去,買房專家常說「頭過身就過」,要買房族咬緊牙根,先過了自備款這一關就好,現在降低自備門檻,後期還款能力成為更嚴苛的考驗。

Money101表示,銀行大力相挺,會讓購屋者誤覺得,輕鬆能貸到九成,前十年只要還本金一成,因而可以大膽去追價購屋,而放鬆戒心,不慎買到高點價格;甚至,等到寬限期一過,購屋族付不出房貸本金,斷頭機率就會大增,千萬不能被前期的低月付,給沖昏了頭。

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