《低利信貸來襲3-1》外銀殺紅眼 利率砍到0.1%


2018-07-17 09:53

截至4月底銀行存款餘額已突破42兆元(資料照)

〔記者高佳菁/專題報導〕國內銀行爛頭寸越來越多,根據金管會最新資料顯示,截至4月底銀行存款餘額已突破42兆元,銀行滿手閒置資金無路去,銀行紛紛祭出超低利率信貸,其中又以外銀殺最大,年利率最優利率竟然只要0.1%。

金管會銀行局資料顯示,金融機構國內總、分行存款餘額從民國93年起,一路攀升,93年時存款餘額為22.38兆元,到民國99年時正式突破30兆元大關,來到30.15兆元,在國人愛存錢習性下,在民國105年達到40兆元關卡,去年則來到41.48兆元,並在今年4月底突破42兆元。

為了去化手中的爛頭寸,銀行也積極的將閒置資金放貸出去,截至4月底,一般銀行放款月平均餘額來到28.69兆元,較上月微增0.19%,但較去年同期大幅成長5.07%。

若進一步來看消費信貸款,4月底一般銀行及信用合作社的消費者貸款餘額為7.88兆元,較上個月成長0.25%,亦較去年同期成長3.98%,若進一步分析外銀戶數與餘額的變化,在4家外銀中,餘額只有星展較上月微幅衰退0.28%,渣打、滙豐、花銀3家不管是月變動或年變動都是正成長。

滙豐銀行外觀照(資料照)

為搶攻龐大信貸商機,外銀紛紛下重手,祭出超低利率信貸專案,其中又以滙豐利率與手續費最優,利率最低0.1%,手續費則為2千元,但0.1%的超優利率只有首期,第2期起利率調升為2.54%~13.19%(依匯豐銀優利型房貸季調指標利率加碼1.88%~12.53%)。

但這麼低利率不是人人皆可貸,而是鎖定特定優質客戶,需現職於中華徵信所前5000大公司、財星500大公司、上市櫃公司、金融機構、教育機構、醫療體系、政府機關或公司實收資本額達5000萬以上且設立滿5公司之正式員工,會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員才可申請。

且貸款額最多30萬,而貸款期限最短是3年,也就是說,若提前還款需支付提前清償違約金。

星展銀外觀照(資料照)

利率同樣低於1%的還有星展銀,最優利率為0.68%,雖然星展沒有資格限制,但卻以貸款額度做為利率優惠的區分,貸款金額大於等於100萬元,才享有前3期0.68%固定利率優惠,第4期起機動利率2.38%起,若貸款金額低於100萬元,前3期固定利率1.68%,第4期起機動利率2.38%起。

星展星世貸專案,同樣有綁約限制,至少要綁1年約,若於貸放起1年內提前清償者,應按結清前貸款餘額或部分清償金額之3%計付違約金;至於手續費則是6000元。

渣打銀外觀照(資料照)

另1家利率也低於1%則是渣打銀,渣打銀針對醫師、律師、會計師 (持有專業證照且於國內執業者);政府機關公務人員、教授、教師;金融同業正職員工(非業務職),祭出3師/公教/金融同業尊爵專案,只要符合貸款資格者,享有前2期0.88%低利優惠,第3期起2.88%(機動計息),至於帳戶管理費則為3千元。

不過,渣打銀的貸款額度則較高,最高為350萬元,同樣也需要綁約18個月,若提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之3.5%為提前償還違約金。

花旗銀外觀照(資料照)

至於首期利率唯一超過1%則是花旗銀,前3期固定利率1.68%,第4期機動計息2.99%~10.99%,其貸款資格門檻最低,只要有固定收入之上班族或自營商,

且年收入大於22萬元,20~62歲之中華民國國民皆可申請,且只要在7月31日前申辦成功,享有手續費回饋3000元,也就是手續費為4999元。

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