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類全委保單熱賣，引起金管會高度關切。圖右為保險局副局長張玉煇。（記者王孟倫攝）
記者王孟倫／專題報導
「類全委保單」是近期市場最夯的投資商品，今年以來狂賣近2800億元。但金管會擔心，業者只顧著銷售，而忽略相關權益或風險告知，除把類全委保單列為金融檢查重點，更直言若疑有不當銷售，會立即找業者來「喝咖啡」。
佔投資型保單8成5
根據壽險公會統計，今年前9月投資型保單新契約保費為2807億元；目前投資型保單當中，約有8成5屬於類全委保單；換言之，截至9月底，光是類全委保單，就賣出近2800億元。
類全委保單熱賣，也引起金管會高度關切，日前金管會對壽險業進行的一般性金檢，就緊盯壽險業的類全委保單銷售流程與作業狀況。
「這不是找壽險業者麻煩，為維護消費者權益與市場秩序，主管機關必須好好把關！」金管會保險局官員說，因為這是新類型的商品，有的消費者並不清楚實際契約內容為何，若有銷售人員只顧著搶業績、拚命賣保單，甚至使用不當話術推銷、吹噓，很容易引起消費糾紛。
為何出手緊盯類全委保單？是否接獲消費者大量投訴？對此，保險局官員說，這是他們主動出面關切，而非接獲檢舉或投訴。主管機關平常會審視金融市場各種銷售狀況，不可能等到問題燒起來，再出手處理。
不等問題發生才處理
保險局表示，類全委保單是投資型保險商品的一種，雖然委託基金公司操盤，但投資績效仍由消費者「自負盈虧」，業者不能誤導消費者有「保本效果」，或是沒把相關費用說清楚。
例如：市面上銷售的類全委保單，多標榜提供「定期撥回」，也就是定期配息或收益分配，這讓消費者覺得有固定收益，也是此類商品大賣主因之一。
對此，保險局提醒，類全委保單多有提供這種撥回機制，但有的會從保戶本金扣除撥回。也就是說，一旦基金淨值低於原本申購的價格，此時，撥回給保戶的資金，會從保戶自己投入的本金扣除。
如果消費者不清楚，還誤以為定期撥回（配息）全部都是自己投資獲利，就會出現消費糾紛。
因此，金管會對類全委保單的金檢重點，放在銷售作業流程，尤其是警語揭露，以及銷售人員是否有落實規定，是否以不當話術誤導消費者。
隱藏費用多 投資前三思
類全委保單有四大類別收費項目，首先是前置費用也就是保費本身費用，第二是保單相關費用，像「保單管理費」等，第三是進入投資產生的費用，包括：「投資標的申購手續費」、「贖回」及「轉換費用」，第四是後置費用，例如解約、部分提領費用。
金管會強調，類全委保單為投資型保險商品的一種，是從其繳的保費扣除「一定費用」後進行投資，因此消費者購買前，必須瞭解商品內容及相關風險，以維護自身權益。
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