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記者梁世煌／專題報導
沒有逾期繳款、也未超過信用額度消費，但是手中的信用卡卻無法刷卡消費？不少人碰到這種情況時，可能會恨得牙癢癢的，但根據銀行業者指出，會出現這種狀況，主要是因為信用卡中的「授權參數」設定，限制了持卡人的消費行為，結果就出現部份持卡人不明就裡，卡竟然刷不動了，往往就打壞了「血拼」興致。
◎案例
日前在南部某大型賣場曾出現這樣的案例：
一位持卡人趁著賣場大減價，買了大量的菸酒商品，結果刷卡時卻發現信用卡被拒絕付款，「刷不動」了。奇怪的是，當時除菸酒外，他還買了其他日用品，最後去除菸酒商品後，只買其他商品，竟然可以順利刷卡付費，讓這位持卡人不禁懷疑，難道信用卡對菸酒類的刷卡消費設有限制門檻？
◎解析
聯邦銀行信用卡中心副理陳彥宇表示，在無逾期繳款，也未超過信用額度上限的情況下，上述狀況的確有可能發生。主要是因為發卡行內部的風險控管機制裡，都有一套針對持卡人薪資、信用紀錄、消費習慣等各種不同條件而設定的「授權參數」，這項參數會成為電腦系統對持卡人的評分條件之一。
因此，如果有人平時消費只有三、五千元，某天突然出現一筆三萬元的消費，這套授權參數就會主動提醒銀行端，必須打電話（call back）給商店端進行確認。
日盛金控信用卡中心副總經理陳淑儀表示，各銀行內部都有類似的授權參數及電腦評分設定，以便掌握消費者的消費及信用狀況，若評分過低的話，便會遭到發卡行直接拒絕付款，這樣的例子雖然不是多數，但卻是可能出現的狀況。
◎易變現高價商品風險高，比較容易發生不能刷卡情況
一般來說，銀行系統評分過低，會遭到信用卡拒絕付款無法刷卡的商品，以容易變現、高價商品居多，例如珠寶、菸、酒等，也就是，即使持卡人信用狀況正常，也會出現「有卡無用武之地」的尷尬局面。
實務上，高變現性商品的刷卡消費，各家銀行都會透過這種授權參數設定，施以不同的風險控管政策。玉山金控信用卡部門主管就表示，部分發卡銀行會針對持卡人的各種消費條件，在該信用卡的最高消費額度內，就各種不同商品，設定不同百分比的刷卡額度限制。因此，即使在沒有超過最高消費額度範圍內，只要持卡人在某一類特定商品的消費金額，已達到該商品上限門檻，一樣會被發卡行拒絕付款。
刷卡避免被拒 應與銀行密切聯繫
記者梁世煌／專題報導
信用卡是現代人消費的重要支付工具之一，碰到刷卡被拒就很頭大了，根據銀行業者的統計，一般人刷卡遭拒，以超過信用額度、逾期繳款、突發性大額消費三者佔最大宗，加上卡債風暴發生後，各銀行對信用卡消費風險控管更趨嚴格，刷卡遭拒案例也較過去增加許多；銀行建議持卡人，務必維持良好信用紀錄並且謹慎消費，就可將刷卡被拒機率降至最低。
銀行主管表示，目前信用卡失效還是以持卡刷爆額度、卡債未還所佔比重較大，至於較特殊的是突發性大額消費行為；例如平時大多每筆消費幾千元，突然單筆刷數萬元，或從未在酒店等特種場所消費，突然出現酒店刷卡。這時銀行風險控管系統都會出現警示，持卡人不是會接到銀行要求確認的電話，就是銀行直接拒絕支付。
因此，銀行建議持卡人，如果預知最近可能有大筆刷卡消費，或到海外旅遊「血拼」，不妨事先知會一下銀行，銀行會在持卡人的電腦檔案中特別註記，屆時刷卡就不會遭到銀行端的拒絕了。
銀行指出，又如目前網路拍賣很盛行，一些以偽冒盜刷方式取得高變現性商品，很快可透過網路交易變賣出去，常讓銀行防不勝防。
因此，就會針對這些高變現性商品設立較高刷卡消費門檻，雖連帶造成一些正常持卡人的不便，但基於風險控管，短期內這種風險控管做法恐怕還是不會改變。
卡債風暴後 被拒案例增多
記者梁世煌／專題報導
信用卡是現代人消費的重要支付工具之一，碰到刷卡被拒就很頭大了，根據銀行業者的統計，一般人刷卡遭拒，以超過信用額度、逾期繳款、突發性大額消費三者佔最大宗，加上卡債風暴發生後，各銀行對信用卡消費風險控管更趨嚴格，刷卡遭拒案例也較過去增加許多；銀行建議持卡人，務必維持良好信用紀錄並且謹慎消費，就可將刷卡被拒機率降至最低。
銀行主管表示，目前信用卡失效還是以持卡刷爆額度、卡債未還所佔比重較大，至於較特殊的是突發性大額消費行為；例如平時大多每筆消費幾千元，突然單筆刷數萬元，或從未在酒店等特種場所消費，突然出現酒店刷卡。這時銀行風險控管系統都會出現警示，持卡人不是會接到銀行要求確認的電話，就是銀行直接拒絕支付。
因此，銀行建議持卡人，如果預知最近可能有大筆刷卡消費，或到海外旅遊「血拼」，不妨事先知會一下銀行，銀行會在持卡人的電腦檔案中特別註記，屆時刷卡就不會遭到銀行端的拒絕了。
銀行指出，又如目前網路拍賣很盛行，一些以偽冒盜刷方式取得高變現性商品，很快可透過網路交易變賣出去，常讓銀行防不勝防。
因此，就會針對這些高變現性商品設立較高刷卡消費門檻，雖連帶造成一些正常持卡人的不便，但基於風險控管，短期內這種風險控管做法恐怕還是不會改變。
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