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記者高照芬／專題報導
退休理財計畫的成功關鍵在於「資產配置」；壽險業者以美國勞工局的統計為例，100個人當中，只有五人可富足退休，為什麼會有這麼多人在退休金準備上功敗垂成？關鍵就是資產配置不當，加上退休理財計畫半途而廢，不能長期、不中斷地執行。
統一安聯人壽副總經理楊承清指出，根據資料顯示，長期追蹤美國80個大型退休基金的操作績效，及一些金融機構的研究顯示，這些退休基金的成功關鍵，並不是選股的功力（占4.6％），也不是看對進出場時間（占1.8％），成功關鍵是適當的資產配置（占91.6％）。
楊承清強調，妥善的資產配置要視投資目標、個人資金多寡、退休年限、可承受風險能力、景氣循環等而定；為達到預訂目標，風險和報酬之間一定要尋求平衡點，每個人的情況不同，也要有不一樣的規劃與配置。
楊承清建議，在進行個人退休規劃時，選擇適當的理財工具、評估個人風險承受度、掌握適當投資時機，再根據不同人生階段，進行不同的資產配置。例如變額萬能壽險（簡稱VUL或UVL），可以是資產配置不可缺的一環，因為可就風險屬性來找出最適合的方案在資產配置組合中，同時滿足「投資理財、資產配置、保障保險」三大訴求。
另外，楊承清提醒民眾，由於所有的投資工具都是獲利伴隨著風險，建議任何投資理財行為都必須先從瞭解自己的投資風險屬性開始，並考量各方面條件，再透過專業諮詢進行退休規劃。
單身貴族3W1H 規劃退休大計
記者高照芬／專題報導
單身貴族千萬不要隨意「消費人生」，壽險業者發現，單身族群雖沒有太大的經濟壓力，但在任意消費的生活模式下，資產累積的速度有時比上有高堂、下有子女的「三明治族群」還來得慢；因此，建議以「3W1H」觀念，其中醫療險、意外險及投資型保單等，建構單身退休規劃。
保誠人壽表示，所謂「3W1H」是指What（我想過什麼樣的退休生活）、When（我想在什麼時候退休）、Where（未來我要住在什麼地方）、How（我該如何達成我的退休計畫），單身族群實在有必要及早儲存退休金。尤其不婚族未來缺乏子女的照料，更應該規劃完善的醫療險和長期看護險，以保障老年的醫療照護。
可考慮投保限額型醫療險
另外，在不需要太多壽險保額的前提下，可考慮「限額型醫療險」，某些壽險公司推的限額醫療險，保費比帳戶型醫療險節省近一半，不含身故給付，可有高達2,500倍的住院日額給付保障。
其次，近年來台灣興起晚年居住養生村、銀髮住宅的風氣，如果希望在退休後住在高級社區，享受專業人士的照護，至少需準備400至600萬元的入住保證金，以及每個月2萬5000元左右的房租，才得以如願入住。
如果單身銀髮族退休後想要有七成的所得替代率，以35歲、月收入五萬元的不婚族為例，如果想在60歲時累積1,000萬元退休金，扣除勞保老年給付和勞退新制退休金約315萬元，剩餘的685萬退休金缺口，可透過退休型投資型商品來滿足需求。
有關投資型保單具有壽險保障、投資理財規劃雙帳戶的保障，愈早進行理財，愈能發揮複利增值效果，保障也可隨著各年齡層的需要而調整，適合進行退休規劃。
退休日課表 48％屬健康型
記者高照芬／專題報導
您曾經想過面臨退休生活的第一天時，要如何安排自己的生活嗎？根據國內壽險公司調查，對未來退休生活的「日課表」安排，有48％的人屬於健康型、34％屬於財富型、18％屬於活力型，調查並且顯示，學歷愈高對退休規劃愈重視。
由統一安聯人壽所做的「樂活退休生活日課表～退休生活的第一天，你會如何安排呢？」網路調查，該公司副總經理左思惠指出，根據調查結果顯示，有幾個特別有趣的面向值得進一步探討。其中以性別來看，女性屬於財富型的比率達36％，高於男性的19％，顯示女性對財富的需求，更甚於其它心理及物質要素。
如果以學歷來看，研究所以上的高學歷者，有35％願意接受理財資訊；其次為國中以下學歷受訪者，有31％願意接受理財資訊。顯示學歷愈高對於理財愈重視。
再就職業分佈來看，一旦進入退休期，有31％的金融業及軍公教人員，會參與上午的理財股市活動；下午的活動方面，女性喝下午茶及逛街的喜好程度高達59％，但意料之外的是，男性對喝下午茶及逛街的喜愛程度也達到39％。
統一安聯人壽經歸納分析後顯示，大多數人期望的「樂活退休生活日課表」是：一早起床到公園晨跑呼吸新鮮空氣；接著的早餐是以生機飲食調養身體作為一天的開始；早餐後稍微休憩，參加社區大學安排的系列進修課程。
午後與三五好友相聚，喝喝下午茶或逛逛街；等夜幕低垂皓月高掛時，欣賞音樂會、歌劇表演等藝文活動；優閒度過幸福的一天後，趁著微涼感覺的夜晚，跟老伴牽手在住家附近散散步；如此的生活日課表就是「樂活退休」的生活寫照。
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