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Q：台北縣鍾太太問：我兒子欠銀行卡債，經協商後，銀行協商人員告訴他屬於有能力還卡債者，所以用14%利率還款，但事實上他已經是挖東牆補西牆，還是無法還款，並且他有朋友一樣欠卡債，協商後卻可以用零利率還卡債，請問標準在那裡？可以再找銀行協商降低利率嗎？
A：銀行公會回答：根據本會訂定的債務協商「一致性還款方案」，債務總額達30萬元以上，無擔保債權銀行家數達兩家以上；但債務人具學生身分者，其債務總額不限。
債務人的銀行無擔保債務，若已延滯達30天以上，且債務總額達17倍與25倍之間，還款條件為60期、年利率3.88%；若債務總額在25倍以上，有80期零利率；債務總額在17倍以下者，與最大債權銀行進行個別協商。
如果無擔保債務尚未延滯，債務總額達月收入的25倍以上，還款方案最短12期、最長80期，利率最低3.88%、最高為12.88%；即總結以上的還款方案與條件，「一致性還款方案」中並無14%的年利率。
根據鍾太太的提問，並不清楚他兒子是否參與了銀行公會的債務協商平台，或只是與單一銀行進行「個別協商」，因此，我們僅能就一般性的協商過程，提供鍾太太建議。
首先，如果鍾太太的兒子尚未向最大債權銀行申請債務協商，是自行與單一銀行進行個別協商，可建議再向最大債權銀行提出債務協商申請；由最大債權銀行集合各家債務後，一同進行償債條件的協調。
如果鍾太太的兒子已申請過債務協商，但因為銀行提出的還款條件無法負擔，屬於與銀行協商不成而遭到退件，還是可再度提出協商申請；依規定每人協商申請以兩次為限，如果經過兩次協商均無法簽約，只能尋求個別協商的方式，分別與各銀行洽談還款條件。（記者李靚慧記錄整理）
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