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〔記者李靚慧／台北報導〕受卡債風暴衝擊，以往不受重視的財富管理業務，今年成為各銀行的重點發展業務，為讓客戶感受到「受重視」，已有銀行特別為VIP客戶設計專屬生日蛋糕，資產達千萬元以上的貴賓戶，額外提供專業服務，或專屬貴賓贈禮，藉此拉近與客戶的距離。
金管會去年7月份修正「銀行辦理財富管理業務應注意事項」後，自去年11月起，各銀行陸續訂定自行的財富管理門檻，各銀行大多將VIP戶的往來資產門檻，設定在300萬元以上，並且針對這些客戶，提供專屬貴賓服務。
這些往來資產300萬元以上的VIP戶，能夠享受到的特別服務，各銀行間多「大同小異」，不外乎每月跨行提款及轉帳的手續費減免、基金申購手續費優惠、貸款利率減碼、免費停車、定期理財座談、專屬音樂藝術活動等。
其中，國泰世華銀行8月份針對貴賓理財客戶，宣布推出貴賓專屬的「VIP生日饗宴」，包括特別為貴賓客戶研發五種口味、以養生保健為訴求，強調低糖、低脂的生日蛋糕；並結合集團資源，提供貴族式健檢優惠及高級醫療美容優惠，由國泰醫院「健康管理中心」與「美容整形中心」提供服務。
投資理財方面，更給予貴賓理財戶額外手續費優惠，只要是生日當月起三個月內，即可憑「單筆投資申購優惠券」，獲得38折的基金申購手續費優惠；同時為凸顯對客戶的差別待遇，進一步將往來資產達千萬元以上的客戶再加以區隔，與「琉園」合作，特別設計一款名為「福祿豐收」的琉璃作品，作為額外贈禮。
除贈送額外禮品，也有銀行是提供「額外服務」，例如近二年來積極衝刺財富管理業務的上海商銀，針對往來資產達千萬元以上客戶，提供「理財規劃師到府服務」。上海商銀特別培養了四位理財規劃師（CFP），專長涵蓋信託、會計、保險及投資理財，讓專家提供到府（或公司）服務。
外銀私人銀行 強調量身訂做
〔記者高照芬／台北報導〕最早推出貴賓理財服務的外商銀行，目前也在積極瞄準金字塔頂層的客戶，進行客製化服務，其中荷蘭銀行去年提高梵谷貴賓理財戶的門檻後，花旗銀行在台也積極推展「私人銀行」業務，目標資產1,000萬美元以上的VIP戶，不僅進行投資理財建議，進行節稅、企業融資及慈善捐助等建議。
荷蘭銀行表示，目前全台可投資資產總額達新台幣1,200萬元以上的人數超過14萬人，且預計將以每年近10%的速度成長，預計四年後將可達19萬人；至於為貴賓理財戶帶進多少獲利？外商銀表示，基於業務保密性考量不便透露，不過相信所提供的理財服務，一定讓君滿意。
荷蘭銀行去年將「梵谷貴賓理財戶」的門檻由新台幣300萬元調高至388萬元；同時針對可投資資產總額1,200萬元以上客戶，上月初推出「梵谷世界卡」，各項優惠均優先回饋給頂級「菁鑽貴賓理財」客戶。第一波打出主動關心客戶健康的訴求，與哈佛健診中心合作，持卡貴賓將可享每年一次免費的精選25大項健康檢查服務。
花旗銀行積極搶私人銀行業務，以資產總額達千萬美金大戶為目標，進行量身訂做的服務，包括稅務規劃、企業融資、企業客戶引荐，慈善捐助等，均有專業人員進行服務。由於私人銀行的客戶極為私密，甚至銀行經理看到客戶均不主動打招呼；一問到花旗私人銀行的VIP客戶有誰？銀行行員一定會禮貌回答：「不便奉告」。
利用網路銀行 理財自己來
銀行紛紛祭出各種優惠，以求留住對銀行獲利貢獻度較高的「高資產客戶」，如果沒有那麼多資產，是不是就不能與銀行往來了﹖答案也未必如此，只不過，許多貴賓專屬的服務無法享受，有些業務也得自己處理。
雖然許多銀行內部都設有「潛力戶」的等級，允許理專針對新客戶逐步培養信任度，慢慢的「養客戶」，但對於這些「潛力戶」，還是得有一定的投資門檻，對於一般剛出社會的上班族、身上還背著貸款的房貸族，要說銀行「根本沒興趣理你」，可說一點也不誇張。
這些民眾該怎麼辦？銀行業者指出，這些客戶雖然沒有理財專員提供服務，但各銀行還是設有如「金融服務專員」，提供客戶申購基金等業務，不過，這些專員服務的客戶為數眾多，服務的頻率自然無法與VIP客戶相比。
有鑑於一般客戶需要，上海商銀就積極建置網路銀行，只要在該行開立網銀帳戶，就有涵括基金、保險、儲蓄、匯兌等各種投資訊息，藉由客戶輸入資料，系統立即給予相關的投資規劃，換言之，不想透過理專，或無法獲得理專服務的民眾，藉網路銀行也可自行理財。（記者李靚慧）
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