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網銀功能多於網路ATM
記者李靚慧／專題報導
究竟網路銀行與網路ATM有何使用上的差異？銀行業者指出，最大差異在於功能上的侷限，網路ATM僅可進行各種轉帳、查詢、繳款等交易，但網路銀行卻能再擴及基金投資、線上開立定存、個人資料查詢等。
網路ATM不需額外申請
所謂網路ATM，台灣銀行解釋，就是結合晶片金融卡 和晶片讀卡機，利用各銀行設置的網站，在網路上享有各項金融服務，項目包括餘額查詢、自行或跨行轉帳、約定或非約定帳戶轉帳，以及網路購物、轉帳、繳款及投資等交易。不過，由於使用網路ATM不需額外申請，也就會侷限提供的服務項目，相反地，許多銀行設置的網路銀行，雖然需要親自至銀行申請的程序，但可提供的服務項目會更多。
舉例來說，台灣銀行的網路銀行提供客戶繳交電信費帳單、信用卡款，也可線上申請授權自動扣繳服務，總共可申請十組汽、機車車號自動代繳停車費，包括台北市、高雄市、嘉義市及台南市等。
OTP 網銀更安全
又如中國信託商銀的網路銀行，除了轉帳、繳費、繳交信用卡款，還可進行基金的申購與轉換、保單查詢、證券期貨下單，並且運用該行的「簡訊動態密碼」（OTP），結合民眾使用手機的習慣與便利性，在進行網路交易時，會即時傳送「簡訊動態密碼」至事先登錄的手機門號之中，供民眾使用。
該行表示，因為運用「簡訊動態密碼」安全機制，網銀客戶進行新台幣、外幣的非約定帳戶轉帳，每日交易限額提高為20萬元，每月更可達100萬元。
銀行業者指出，使用網路銀行前，無需為個人電腦進行加掛程式或增加附加設備，也不必準備金融卡，只須鍵入使用者身分證字號、使用者代號及密碼，但必須先親至銀行開戶申請；使用網路ATM，雖然無需額外申請，但必須準備晶片金融卡、讀卡機，還須在電腦上加掛程式，使用機動性因此降低。
便利省成本 網路族好幫手
記者李靚慧／專題報導
既然網路銀行、網路ATM各有不同的使用便利性，銀行業者指出，有不少聰明的網路族，因為網路交易的使用量大，開始靈活使用網路銀行與網路ATM，節省不少交易成本。
銀行業者指出，針對個人的理財相關業務，建議找尋一家自己信賴的銀行，開戶之餘並額外辦理網路銀行業務，如此一來，相關的基金投資、新台幣或外幣存款，都可在網路銀行集中掌控。另一方面，各家網路銀行都提供不同類型的線上交易優惠，例如線上結匯給予較佳匯率、線上申購基金提供手續費折扣，此外，各銀行都提供網路銀行客戶，每月一定次數的跨行轉帳免手續費優惠等。
如果你是經常上網購物的網購族，銀行業者也建議，不妨開立一個網路銀行，同時準備數家銀行的晶片金融卡，當有轉帳需求時，先確定手中是否擁有與對方相同銀行的晶片金融卡，避免動用到跨行轉帳，如果必須跨行轉帳時，則善用銀行給予的免手續費優惠。還有許多銀行為積極推廣網路ATM業務，也提供轉帳手續費優惠，或累積轉帳次數抽獎等活動，不妨多多留意各銀行網站，鎖定提供優惠的銀行多加利用，或許在轉帳之餘，還可額外獲得大獎。
插拔卡機制 網路ATM安啦
記者李靚慧／專題報導
銀行業者提醒，想要安全地進行網路金融交易，消費者絕對不能「怕麻煩」，就愈來愈多民眾使用網路ATM為例，銀行公會早已會商決議，銀行必須要求民眾，在交易過程中執行「插拔卡機制」，交易後也需要求持卡人拔下卡片，以避免遭網路駭客侵入。
銀行業者指出，網路ATM是國內全面換發晶片金融卡後，新衍生出的金融卡服務，只要一張晶片金融卡、一台金融卡讀卡機，不必額外至銀行申請，就可在網路上進行查詢、轉帳等交易，除了無法領取現鈔外，形同在家裡設置了一台專屬ATM。不過，網路ATM的安全疑慮也不斷被討論，部份人士擔心，使用者將晶片金融卡插入讀卡機後，如果該電腦已被駭客植入木馬程式，將可進一步控制晶片讀卡機與其中的晶片金融卡，同樣存有資金遭盜領的風險。
因此，有銀行業者推出了具有鍵盤的「第二代讀卡機」，重點是密碼必須在轉帳時於讀卡機上鍵入，客戶不用擔心密碼在網路交易中被竊取的風險。並且銀行公會也經過多次討論後，要求各銀行必須增加持卡人「手動操作」的安全措施，也就是非「真人」實際操作，將無法完成交易，以降低風險。
最基本的一個動作就是在資金正式轉出前，執行「拔出卡片重新插入」的「插拔卡機制」，使用者必須取出晶片金融卡重新插入後，及再次輸入密碼，交易才可繼續，藉此防止駭客植入木馬程式，進行偽冒的轉帳交易，持卡人如果未依要求動作，帳款將無法轉出。
還有許多銀行設置了「圖像辨識驗證系統」，就是要求持卡人必須額外鍵入銀行給予的隨機圖像文字，這個文字必須是真人操作電腦才可「按圖鍵入」，否則交易無法繼續。另外，公會也要求各銀行，設置更靈活的防偽設計，例如有的銀行在交易網頁中的「確認鍵」位置是隨機出現；有的銀行要求持卡人以「虛擬鍵盤」輸入密碼，但虛擬鍵盤中的十個數字，每次位置均不同。
銀行業者指出，或許有些民眾會認為，這些奇奇怪怪的防盜設計，不是讓每次網路轉帳交易時間變得更長、更不便？因為這些動作全是為了提升交易安全，尤其民眾上網時，更應遵守：不熟悉的網站不去、不要透過電子郵件上網等鐵律，才可有效避免木馬程式入侵的風險。
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