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Q：讀者王小姐問：我投資的海外基金，最近想要贖回轉換，請問應該注意哪些重點？
A：富蘭克林證券投顧回答：投資基金最好一開始就設定停損及停利點，所謂「停利點」是獲利的滿足程度；「停損點」是損失可容忍的程度。目的是為了配合市場變化，以適時調整投資策略，才不至於錯過最佳買進及賣出時點，也才更能達到增加獲利及減少損失的機會。
建議投資人，在投資後要定期檢視市場走勢及基金表現，以了解是否與原先進場時的預期相符，如果不如預期時，應該要進一步了解原因，並採取相關的必要措施，例如進行贖回或轉換至其他有潛力的市場或基金，如此一來，才能在各種景氣環境下持盈保泰。
要設定適當的停利和停損點，可分為投資人風險承受度及基金屬性兩方面來看。首先是風險承受度，如果投資人年紀越輕，投資期間較長，可接受較大波動，這時停利及停損點可以高於一般水準；反之，則停損及停利點須低於一般水準。
其次，依照投資基金的性質及類型不同，設定不同的停利、停損點，如果投資強調收益穩定的債券型基金，或已開發國家市場（例如美國、歐洲），或全球型股票基金，因為收益穩定、基金投資波動較小，較無停利停損的問題；產業型基金、單一國家基金、新興市場基金等投資波動較大，就必須謹慎設定自己所能接受的停利、停損點。
當獲利或停損點達到時，應該再仔細評估基金的表現和市場的展望，然後決定是否繼續投資。舉例而言，如果投資標的未來投資前景仍佳，可考慮部份贖回，先將獲利落袋為安，同時保留一部份資金繼續投資；或是適時運用「基金轉換」，將已達停損、停利點之基金，轉換至其他未來有增值潛力的基金，重新調整基金的投資組合。（記者李靚慧記錄整理）
評估基金績效 掌握三重點
Q：台北市林先生問：購買海外基金前，要如何評估基金績效？基金績效的評估有無任何參考依據？
A：摩根富林明投顧回答：投資人可以從報酬率比較、時間比較、同類型基金比較等方式來評估基金績效。
一、報酬率比較：目前投信投顧公會委託台灣大學教授邱顯比與李存修定期做評比，利用相同的基期，在每個月第五個營業日公佈基金績效，可有效避免以往因比較基期不同，出現各家基金評比互異的情況。
二、時間比較：通常基金的投資建議看中長線，投資人最好是以超過一年的報酬率來評估基金績效，可避免有些基金可能在短期間有很好的表現，但長期績效卻是落後的情況。
三、同類型基金比較：在基金分類上，一般可分為科技基金、店頭基金、亞洲基金、歐洲基金、能源基金、黃金基金等諸多類型，投資人可從各個分類的基金中，各自進行比較。
藉由報酬率、時間、同類型基金等比較的評比方式，應可進一步看出每支基金的績效，並做為投資前的參考依據。（記者高照芬記錄整理）
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