粉絲團
記者李靚慧／專題報導
過去幾年，銀行猛攻消費金融業務，並且向一般民眾大力推廣信用卡、無擔保信用貸款等，卻全在雙卡債務風暴中受重創，a因此，銀行重新思考後，又開始轉頭拉攏有錢人，從「財富管理」為出發，到信用卡、房貸、頂級保管室等，均絞盡腦汁為這些「貴客」量身打造專屬高級服務，希望能獲得頂級客戶的青睞。
往來資產逾300萬晉VIP
雖然為因應金管會嚴格規範銀行辦理財富管理業務，許多銀行都將財富管理的「高淨值客戶」門檻下降到100萬元，但在銀行眼中的「頂級客戶」，還是得符合與銀行往來資產達300萬元以上的門檻，這樣的客戶才有資格稱為「VIP」。但VIP有什麼好處？銀行指出，客戶最直接的感受，就是與理財專員對談時，被請到專屬的私密房間，相較於一般的財富管理戶，只能在「半開放」的空間做理財規劃，感受可是大不相同。此外，VIP客戶在辦理房貸、信用卡、兌換外幣、購買理財商品等，都有額外的「好康A」。
財管旗艦店向有錢人招手
為服務這批「貴客」，各銀行可說不惜成本打造舒適環境，以台北富邦銀行、國泰世華銀行為例，是較早打造財富管理旗艦店的銀行，其他金融業急起直追，例如新光銀行與誠泰銀行合併後的短短3個月內，就在北市精華地段成立3家財富管理旗艦分行，極盡全力向有錢人「招手」。
為什麼銀行如此積極？其實是因為財富管理銀行擁有逾放低、利潤高的特性，以中國商銀為例，今年2月就將原本的台中分行，正式轉型成為財富管理分行，該分行原本主力就是財富管理，不但逾放趨近於零，盈餘業績更有1家抵40家的成績，因此，該行決議將台中分行正式全面轉型，積極搶攻財富管理業務。
專屬財管系統 抓住有錢人的心
記者李靚慧／專題報導
各銀行今年都將財富管理業務，視為積極拓展的業務重點，不過，要如何讓VIP客戶滿意，銀行莫不使出渾身解數，包括為VIP客戶開發專屬的財富管理系統、積極整合金控資源，就是要讓客戶覺得「大碗又滿意」。
國泰世華 理專定期檢視
以國泰世華銀行為例，該行在發展財富管理業務初期，就著手研發財富管理系統，功能含括了即時建立（更新）客戶資料、控管客戶的不正常大額交易、理財規劃、停損停利通知及風險評估，希望該系統能成為客戶的「資產守護者」。國泰世華銀行個金執行長王麗惠指出，財富管理業務的重點，在於理專必須定期為客戶檢視資產配置，這樣的財富管理系統，也能控管理專的實際執行成效，該行要求往來資產在300萬至1000萬元的客戶，必須至少每半年，為客戶檢視一次資產組合的適合度；1千萬元以上的客戶，每季檢視一次，若理專沒有按時執行，系統就會通知業務主管，達到「監督理專」的目的。
新光銀 關係企業服務
為VIP客戶設計專屬財富管理系統，已是財富管理分行的「基本配備」，在部分大型銀行均有金控奧援下，金控的資源更是傾巢而出。新光銀行在短短3個月內，於台北仁愛商圈、民生商圈及南京東路二段精華地段，設置3家財富管理分行，新光金控總經理鄭弘志認為，金控的服務要像「焢肉飯」一樣，選料要好、價格實惠、好吃，才能讓客戶吃得飽又滿意；至於該行提供給VIP客戶的服務，含括旗下所有關係企業的服務，包括保險（新光人壽）、醫療健檢（新光醫院）、休閒旅遊（新光兆豐農場）等。
信用卡高淨值戶 專享禮遇
記者李靚慧／專題報導
除了財富管理之外，信用卡的頂尖族群，是另一個銀行積極鎖定的重點業務，除了萬事達卡國際組織、Visa國際組織、美國運通等發卡機構均為頂級持卡人量身打造專屬優惠，發卡銀行也開始篩選出目標族群，希望好好「服侍」這批「高淨值戶」。
儘管金管會發布的統計資料顯示，手持頂級信用卡的客戶，竟有部分賴帳不還，但銀行業者對於這批數量有如鳳毛麟角的VIP戶，仍然心存期待，希望在「分眾行銷」趨勢下，能成為信用卡的重點客群。
萬事達卡國際組織指出，「高淨值客戶群」的淨資產須達30萬美元，且需經由銀行額外篩選，主動邀請客戶申請，這批位於金字塔尖端的高淨值戶，擁有刷卡金額超高、少動用循環信用、呆帳金額極低的特性，一年必須繳交1至2萬元的年費，根據銀行統計，全國夠資格的「高淨值客戶群」，總戶數不到3萬戶。
目前萬事達卡的「世界卡」，共有國泰世華銀、遠東及中國信託3家發卡銀行，發卡張數約5千張；Visa組織的無限卡則有聯邦、遠東、新光、台新等4家發卡銀行，發卡張數約2萬張，要申請這些卡片，必須年所得達300萬元以上，並且都是銀行主動邀請申請，有些銀行申請資格更嚴，不是「總」字輩的就不具申請資格。
為滿足這批持卡人的需求，國泰世華銀行、新光銀行都準備在今年重新包裝頂級商品，提供金控旗下如保全、健檢醫療等專屬服務。此外，持卡人最喜歡的SPA折扣、高爾夫球優惠、連鎖飯店及航空公司的專屬禮遇，更是必備的要件。
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