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Q：台中熊先生問：完成卡債協商之後，會不會影響以後和銀行的往來？
A：花旗銀行消費金融部台灣區負責人管國霖回答：卡債族完成卡債協商後，不會影響到與銀行的往來關係，往後還是可以與銀行打交道，辦理房貸、車貸等。因此，提醒卡債族們快快進入協商機制，與最大債權銀行協商降息或展期，加速還款，絕對能有助於建立個人的信用紀錄。
有些卡債族擔心，一旦在聯徵中心留下了信用不良紀錄，會跟著一輩子，事實上，這個想法是錯誤的，只有完全不還款，信用不良紀錄才會永遠存在，也就是說，唯有進入卡債協商機制，才能重建個人信用。
目前卡債協商機制是針對信用卡、現金卡及無擔保的信用貸款戶，衡量其收入，扣除不必要的花費，經過與最大的債權銀行協商降息或展期，此一協商機制的設立，完全是幫助負債人還款的用意。至於進入協商機制的卡債族在還款後，聯徵中心會有3年註記，但這些信用不良紀錄，會隨著還款時間的先後而加以註銷。
台灣目前還沒有訂定「破產法」，以有「破產法」的美國為例，在美國破產機制之下，其實徵信紀錄更嚴格，信用不良紀錄會保留更嚴苛。所以，卡債族們不用擔心信用不良註記，這個註記會隨著時間而消失，唯一不會消失的是不還款的人，只要有誠意解決卡債，進入卡債協商機制，就能重建個人信用。
（記者高照芬記錄整理）
現行破產法 規定非常嚴
Q：屏東黃小姐問：何謂破產法？
A：華銀法務科副科長林茂盛回答：現行破產法堪稱一部古老的法律，沒有區分企業或個人，規範的範圍不夠且不足，所以，法院每年宣告破產的案例少之又少。
現行破產法對於破產聲請的相關規定，其實相當嚴苛，首先必須是債務人不能清償或停止支付的情況，才可向法院提出破產聲請，所謂的不能支付，指的是缺乏流動性資金可供週轉，例如現金，而非名下無財產，如企業舉債經營，卻出現無流動性資金可提供週轉時，並且財產遠低於負債總額，才能推定其不能清償。
符合破產聲請條件後，可以向法院提出聲請，如果真的名下毫無財產，因為債務人無法支付破產管理人、監察人或檢查人等相關費用，一般而言，法院也會駁回聲請，所以，身無分文，只剩債務者，破產聲請實難以獲得法院准許。
就算法院准許，債務人進行破產宣告，雖然3年內債權人不能對剩餘未清償的債務進行追討，法律對債務人的限制也相當嚴苛，例如不能擔任經理人等，甚至如果有詐欺破產的行徑，將會處以5年以下有期徒刑。
（記者陳麗珠記錄整理）
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