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部分銀行遲至下月才實施
〔記者李靚慧／台北報導〕過去銀行業者隨意將各種複雜理財商品，銷售給沒有理解能力的投資人，導致投資虧損後引發糾紛，金管會自前年起，陸續頒布相關規定，要求銀行必須實施專業投資人申請制度，許多銀行去年已開始落實，部分銀行則遲至下月才實施，有意購買高風險、高報酬、複雜度高的投資人，務必提前提出申請。
金管會前年八月公告「境外結構型商品管理規則」，限定只有「專業投資人」可以直接向銀行購買連動債，更要求銀行銷售連動債商品前，需送交公會組織預審，同時也以「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」、「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」等相關法規，要求銀行的銷售行為必須更為謹慎。
銀行還設客戶等級區分
事實上，包括上海銀行、兆豐商銀等財富管理業務規模較小的銀行，早自去年開始，就已實施專業投資人制度。以上海銀行為例，只要是保本率未達八成的連動債，或投資標的是黃金等商品現貨型、槓桿式、放空型的ＥＴＦ，都得申請專業投資人資格才可以購買；而專業投資人的資格限制，則是依循金管會相關法令的規範。
中國信託銀行則是在日前公告，將自今年四月六日起，受理投資人申請專業投資人資格。
中國信託與其他銀行不同之處，在於該行在主管機關的規範外，另行增加了更為精細的等級區分，將申請專業投資人的自然人，依「資產」及「交易經驗」或「專業知識」，分為P1A、P1B、P2A、P2B四個等級。
舉例來說，如果是拿得出三千萬元財力證明，或在該行往來資產達一五○○萬元的客戶，且過去二年內，投資了超過五次的衍生性商品、結構型商品、投資型保險、股票、積極型基金，且單筆交易本金超過三百萬元；或是沒有上述投資經驗，卻有證券分析人員等該行認定的數種專業證照、 大專以上財金系所學歷，或是個人擁有金融工作經驗（不包含人資及總務部門），就可以額外投資「專屬投資商品」，例如商品型、槓桿型或放空型ＥＴＦ、境外次級市場債券、境外ＩＰＯ有價證券。
此外，該行還區分「易受傷客戶」（包括七十歲以上高齡、國中以下學歷及重大傷病者），此類客戶連保本型結構商品都不得投資；除易受傷客戶及專業投資人外，則屬於一般投資人，只能購買一般國內外基金、ＥＴＦ、保本型結構商品，且不可越級投資。
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